สินเชื่อนักศึกษาเอกชนและวิธีการสมัคร 2020

– สินเชื่อนักศึกษาเอกชน –

สินเชื่อนักศึกษาเอกชนเป็นแบบเครดิตและไม่ว่าคุณกำลังเรียนออนไลน์หรือในมหาวิทยาลัย อย่างไรก็ตาม เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางสำหรับวิทยาลัยสามารถชำระค่าใช้จ่ายการศึกษาของคุณได้ ในบทความนี้ เรามีวิธีสมัครไว้ให้คุณ

สินเชื่อนักศึกษาเอกชนคืออะไร?

เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนเอกชนเปรียบเสมือนเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลางที่สามารถชำระค่าเล่าเรียนได้ แต่ได้มาจากธนาคาร สหภาพเครดิต หรือผู้ให้กู้ทางอินเทอร์เน็ต แทนที่จะเป็นรัฐบาล

หลังจากที่คุณใช้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางหมดแล้ว เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนเอกชนเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลดช่องว่างในการชำระเงินของวิทยาลัย

สินเชื่อของรัฐบาลกลางดีกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยเหตุผลหลายประการ:

คุณไม่จำเป็นต้องมีประวัติเครดิตหรือผู้ลงนามร่วม
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของรัฐบาลกลางต่ำกว่า
สิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น ทางเลือกในการชำระคืนตามรายได้และโอกาสในการให้อภัยมีให้สำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลาง
ธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่ออื่นๆ อาจจัดหาเงินสำรองล่วงหน้าของเอกชนเพื่อช่วยปิดช่องว่าง

ด้านล่างนี้ คุณอาจเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมทางการเงิน เงื่อนไขการชำระคืน ข้อกำหนดคุณสมบัติ และอื่นๆ สำหรับผู้ให้กู้เงินส่วนตัวสำรองที่หลากหลาย

การมีเครดิตที่ดีหรือผู้ลงนามทางการเงินที่ดีสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุด

ในหน้านี้ เราจะดำเนินการดังนี้

ตารางเปรียบเทียบสินเชื่อนักศึกษาเอกชน
ขั้นตอนการสมัคร
ต้องการการมีสิทธิ์
ข้อมูลเพิ่มเติม

สินเชื่อนักศึกษาเอกชนทำงานอย่างไร

นักเรียนหลายคนใช้เงินกู้นักเรียนเพื่อเป็นทุนในการศึกษา

แม้ว่ากระบวนการกู้ยืมเงินของวิทยาลัยอาจดูซับซ้อนและน่ากังวลในตอนแรก บทความนี้จะแนะนำคุณตลอดขั้นตอนในการขอสินเชื่อนักศึกษาแบบส่วนตัวและวิธีการทำงาน ตั้งแต่การวิจัยไปจนถึงการชำระคืน

ประเภทของสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

มีเงินกู้นักเรียนเอกชนจำนวนหนึ่งซึ่งคุณสามารถเลือกได้

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนสามารถช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีขึ้นว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับคุณ

1. เงินกู้เฉพาะระดับ

ผู้ให้กู้เอกชนอาจเสนอสินเชื่อนักศึกษาระดับปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษาในระดับพื้นฐาน

อย่างไรก็ตาม บางคนอาจใช้รายการเงินกู้เฉพาะระดับอื่นๆ สำหรับโรงเรียนแพทย์ ธุรกิจ ทันตกรรม และกฎหมาย

คุณยังสามารถได้รับเงินกู้เพื่อช่วยให้คุณศึกษาสำหรับการทดสอบบาร์หรือชำระค่าเล่าเรียนวิทยาลัยชุมชนของคุณ

2. สินเชื่อนักศึกษาต่างชาติ

ในแง่เครดิต นักศึกษาต่างชาติอาจมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการรับเข้าเรียน

หากคุณเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวรหรือมีวีซ่าเฉพาะ คุณอาจได้รับเงินกู้นักเรียนด้วยเงินนั้น

อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าใช้ธนาคาร ผู้ให้กู้บางรายเชี่ยวชาญในการให้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาแก่นักเรียนต่างชาติที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขทั่วไปของสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม

3. สินเชื่อเครดิตไม่ดี

หากคุณต้องการเงินกู้เพื่อการศึกษาแต่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากไม่ค่อยมีการตรวจสอบเครดิต

มีผู้ให้กู้เสนอข้อกำหนดด้านเครดิตที่ยืดหยุ่นสำหรับนักศึกษาวิทยาลัยที่ไม่ได้สร้างเครดิตหรือสำหรับนักเรียนหรือผู้ปกครองที่ต้องการเงินหากคุณต้องการสินเชื่อส่วนบุคคล

โปรดทราบว่าเงินกู้เหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม

4. โครงการเงินกู้เฉพาะของรัฐ

หลายรัฐเสนอสินเชื่อนักศึกษาเอกชนผ่านหน่วยงานของรัฐที่เฉพาะเจาะจง

ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ หน่วยงานสินเชื่อนักศึกษาโรดไอแลนด์ การให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแก่นักเรียนไอโอวา และธนาคารแห่งมลรัฐนอร์ทดาโคตา

พวกเขามักจะสงวนเงินกู้ยืมนักเรียนเอกชนเหล่านี้สำหรับนักเรียนที่เข้าเรียนในวิทยาลัยภายในเขตแดนของรัฐ แต่อาจสำหรับผู้อยู่อาศัยที่กำลังศึกษาอยู่ในรัฐอื่น

ข้อกำหนดที่มีสิทธิ์แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

5. ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้

ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้ทำงานแตกต่างจากเงินกู้นักเรียนแบบเดิม

แทนที่จะชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ตามยอดเงินกู้นักเรียนและอัตราดอกเบี้ย คุณจะจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ในช่วงหลายปีที่แน่นอน

ก่อนที่คุณจะสมัครข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้ ให้หาว่าเปอร์เซ็นต์ของรายได้และระยะเวลาการชำระคืนจะเป็นอย่างไร

ข้อตกลงเหล่านี้มักมีฐานเงินเดือนและเพดานการชำระเงินเพื่อให้แน่ใจว่าทั้งสองฝ่ายได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม

ขั้นตอนในการรับเงินกู้นักเรียนส่วนตัว

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่ต้องทำเมื่อสมัครสินเชื่อนักศึกษาเอกชน:

1. ค้นหาตัวเลือกเงินกู้นักเรียนของคุณ

ก่อนสมัครสินเชื่อนักศึกษาเอกชน สิ่งสำคัญคือต้องทำวิจัยเกี่ยวกับแนวสินเชื่อนักศึกษาเอกชนและเรียนรู้เกี่ยวกับทางเลือกของคุณ

นี่เป็นสิ่งสำคัญเมื่อพูดถึงอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืน ซึ่งอาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะค้างชำระ

2. สมัครสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

เมื่อคุณเลือกผู้ให้กู้แล้ว ก็ถึงเวลากรอกใบสมัคร

จำนวนข้อมูลที่ต้องการจะแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปการสมัครขอสินเชื่อนักศึกษาเอกชน:

ข้อมูลติดต่อ:

ที่อยู่ทางไปรษณีย์
อีเมล
หมายเลขโทรศัพท์

ข้อมูลส่วนบุคคล

วันเดือนปีเกิด
หมายเลขประกันสังคม
รายได้ของครัวเรือน

ข้อมูลโรงเรียน/เงินกู้

โรงเรียนที่คุณกำลังศึกษาและคาดว่าจะสำเร็จการศึกษา
ค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม
จำนวนเงินกู้ที่ขอ

ก่อนส่งใบสมัครอย่างเป็นทางการ คุณจะได้รับเอกสารการเปิดเผยข้อมูลทั่วไป (การเปิดเผยการสมัครและการชักชวน) กับรายการต่างๆ เช่น ช่วงอัตราดอกเบี้ยและแผนการชำระตัวอย่าง

3. รับการอนุมัติ

หลังจากตรวจสอบการเปิดเผยและส่งใบสมัครของคุณแล้ว กระบวนการอนุมัติเงินกู้นักเรียนเอกชนจะเริ่มต้นขึ้น

ในระหว่างกระบวนการอนุมัติ ผู้ให้กู้ของคุณจะประเมินประวัติเครดิตของคุณ รวมถึงเกณฑ์อื่นๆ เพื่อพิจารณาว่าคุณเป็นผู้สมัครที่น่าเชื่อถือสำหรับเงินกู้หรือไม่

การตัดสินใจนี้สามารถสร้างผลลัพธ์หนึ่งในสาม:

ได้รับการอนุมัติ
ปฏิเสธ
มีสิทธิ์ได้รับ cosigner ที่น่าเชื่อถือ

หากคุณถูกปฏิเสธ คุณจะได้รับจดหมายทางไปรษณีย์พร้อมเหตุผลเฉพาะที่พวกเขาไม่อนุมัติใบสมัครของคุณ

4. ยอมรับและลงนามในเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ

เมื่อคุณได้รับอนุมัติ ก็ถึงเวลาทบทวนและยอมรับเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้บางรายมีความยืดหยุ่นมากกว่ารายอื่นในการชำระคืน

เงื่อนไขเงินกู้ของคุณอาจรวมถึงตัวเลือกระหว่าง a อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปรระยะเวลาการชำระคืน และ/หรือความสามารถในการชำระเงินในโรงเรียน

หลังจากที่คุณทำตามเงื่อนไขเงินกู้ของคุณเสร็จสิ้นแล้ว คุณจะได้รับการเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็นเป็นครั้งที่สอง

การเปิดเผยนี้จะให้ข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับอัตรา ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขอื่น ๆ รวมถึงจำนวนเงินกู้ยืมของคุณในที่สุด

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะให้คุณลงนามในเอกสารเงินกู้ของคุณทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อให้คุณสามารถข้ามการพิมพ์และการจัดส่งทางไปรษณีย์

5. รอใบรับรองโรงเรียน

เมื่อคุณได้ลงนามในเอกสารการกู้ยืมของคุณแล้ว คุณได้เสร็จสิ้นความรับผิดชอบของคุณในกระบวนการกู้ยืมเงินส่วนตัวสำหรับนักเรียน

ผู้ให้กู้และโรงเรียนของคุณจะดูแลส่วนที่เหลือ จนกว่าการชำระเงินของคุณจะเริ่มต้น

ในระหว่าง รับรอง ผู้ให้กู้ของคุณจะส่งรายละเอียดเงินกู้ของคุณไปยังโรงเรียนเพื่อยืนยันหลายสิ่ง

ซึ่งรวมถึงสถานะการลงทะเบียนของคุณ (ครึ่งหรือเต็มเวลา) วันที่คาดว่าจะสำเร็จการศึกษา และจำนวนเงินกู้ที่คุณขอ

6. ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเบิกจ่ายกองทุน

เมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการรับรองจากโรงเรียนของคุณแล้ว จะมีการกำหนดเวลาการเบิกจ่าย

ซึ่งหมายความว่าโรงเรียนของคุณสามารถได้รับเงิน

เมื่อพูดถึงการทำงานของสินเชื่อนักศึกษาเอกชน การทำความเข้าใจว่าเงินกู้ยืมของนักเรียนถูกเบิกจ่ายอย่างไรนั้นเป็นประเด็นที่มักสับสนสำหรับนักศึกษาที่เข้ามาใหม่

โดยปกติแล้ว เงินกู้นักเรียนเอกชนจะส่งตรงไปยังโรงเรียนของคุณ พวกเขาจะไม่ส่งถึงคุณโดยตรง (นักเรียน)

7. ชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ

เมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการเบิกจ่ายและชำระค่าเล่าเรียนแล้ว ขั้นตอนต่อไปและขั้นตอนสุดท้ายสำหรับคุณ ชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ.

เวลาและวิธีการที่สิ่งนี้เกิดขึ้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ของคุณ

นอกจากนี้ คุณสามารถเลือกการเลื่อนเวลาได้ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินใดๆ จนกว่าคุณจะสำเร็จการศึกษาหรือไม่ได้ลงทะเบียนเรียนในโรงเรียนอีกต่อไป

คุณสมบัติและข้อกำหนดของสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

ความก้าวหน้าของภาคเอกชนคาดว่าผู้กู้จะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อทุกคนมีความจำเป็นเฉพาะของตนเอง

ผู้ให้กู้เงินส่วนใหญ่จะพิจารณาจากคะแนน FICO ของผู้สมัคร ทรัพยากร ภาระผูกพัน เงินเดือน โรงเรียนหรือวิทยาลัย และสาขาวิชาที่เสนอ

คุณควรมีการประเมิน FICO ปกติที่ใกล้ 700 (ในขนาด 300 ถึง 850)

มิฉะนั้น คุณอาจจะต้องมีผู้ลงนามร่วมเพื่อให้พอดีกับใบเรียกเก็บเงินสำหรับเครดิตตัวสำรองส่วนตัว

รายงานล่าสุดโดย LendEDU พบว่าการประเมินทางการเงินตามปกติของผู้สมัครที่ได้รับการรับรองสำหรับเครดิตตัวสำรองส่วนตัวคือ 739

Cosigning สินเชื่อนักศึกษาเอกชน

Cosigner คือคนที่ตกลงทำสัญญาล่วงหน้าร่วมกับผู้กู้หลัก

Cosigner ตกลงที่จะจ่ายเงินล่วงหน้าหากผู้ยืมไม่สามารถทำได้โดยไม่คำนึงถึงสาเหตุ

เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะมีผลกระทบเชิงบวกต่อการสมัคร cosigner ควรมีอันดับทางการเงินที่สูงกว่าผู้กู้

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อบางรายเสนอโปรแกรมการปล่อย cosigner หลังจากมีการผ่อนชำระตรงเวลาตามจำนวนที่กำหนด

นอกจากนี้ผู้ที่มี cosigner ทุกสิ่งที่พิจารณาแล้วมีต้นทุนเงินกู้ที่ 1.49 อัตราไม่เน้นเฉพาะผู้ที่ไม่มี cosigner

ข้อดีของการใช้ Cosigner

รับรองได้เลยว่า
รับต้นทุนเงินกู้ที่ต่ำกว่า
มีคนคอยหนุนใจให้คุณอยู่เหนือความก้าวหน้า
ผู้ลงนามอาจได้รับการปล่อยตัวในภายหลังโดยการเจรจาใหม่

ความเสี่ยงในการใช้ Cosigner

เครดิตของผู้กู้และ cosigner ที่จำเป็นจะได้รับอิทธิพลหากพวกเขาพลาดการผ่อนชำระ
การเกษียณอายุของ cosigner สามารถเลื่อนออกไปได้
พวกเขาอาจเป็นอันตรายต่อประโยชน์ของ cosigner
Cosigner จะต้องทำการผ่อนชำระหากผู้กู้ที่สำคัญไม่ทำ

ข้อกำหนดเงินกู้นักเรียนเอกชนอื่น ๆ

ทั้งๆที่มี คะแนน FICO ที่ดีธนาคารส่วนใหญ่ยังทำให้ผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นชาวอเมริกันหรือผู้อยู่อาศัยโดยชอบด้วยกฎหมายตลอดไปหรือไม่ถาวร

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเอกชนสำหรับสินเชื่ออายุ 10 ปียังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในสัปดาห์นี้ ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะ 5 ปีลดลง

แนวโน้มล่าสุดของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเอกชนตามที่รายงานโดยตลาดที่น่าเชื่อถือมีการระบุไว้ด้านล่างและมีการอัปเดตทุกสัปดาห์

ในสัปดาห์ที่ 17 มกราคม พ.ศ. 2022:

อัตราเงินกู้นักเรียนสำหรับเงินกู้อัตราคงที่อายุ 10 ปีอยู่ที่ 6.75 เปอร์เซ็นต์ในสัปดาห์นี้ เพิ่มขึ้นจาก 6.68% ในสัปดาห์ก่อนและ 5.53% ในปีที่แล้ว
ในช่วงสัปดาห์ของวันที่ 29 มีนาคม พ.ศ. 2021 อัตราอยู่ที่ระดับต่ำสุดที่ร้อยละ 4.99
เงินให้กู้ยืมนักเรียนอัตราตัวแปร 5 ปีมีอัตราเฉลี่ย 3.82% ลดลงจาก 4.54% ในสัปดาห์ที่แล้ว แต่เพิ่มขึ้นจาก 3.21% ในปีที่แล้ว เมื่อวันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2021 อัตราลดลงสู่ระดับต่ำสุดใหม่ที่ 1.84 เปอร์เซ็นต์

อ่านเพิ่มเติม:

ตัวเลือกการชำระคืน

ผู้ให้กู้สินเชื่อนักศึกษาเอกชนส่วนใหญ่มีตัวเลือกการชำระคืนสองสามทางให้คุณ ตัวเลือกยอดนิยม ได้แก่ :

การชำระเงินเต็มจำนวน: ชำระเงินรายเดือนเต็มจำนวนขณะอยู่ในโรงเรียน ช่วยประหยัดเงินดอกเบี้ยได้มากที่สุด
การชำระเงินบางส่วน: ชำระเงินแบบคงที่ทุกเดือนเพื่อช่วยลดต้นทุนรวมของเงินกู้ของคุณ วิธีนี้ไม่ได้ช่วยประหยัดมากเท่ากับการชำระเงินเต็มจำนวน แต่จะประหยัดได้มากกว่าการรอชำระเงินเต็มจำนวน
การจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น: จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยค้างรับในแต่ละเดือน เมื่อคุณสำเร็จการศึกษา ยอดเงินกู้ของคุณจะเท่ากับจำนวนที่คุณถอนออกไปในตอนแรก
การเลื่อนเวลาทั้งหมด: อย่าจ่ายเงินใด ๆ ในขณะที่อยู่ในโรงเรียน ดอกเบี้ยจะสะสมตลอดเวลา ทำให้เป็นตัวเลือกที่แพงที่สุด

ผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

ผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาคือผู้ติดต่อของคุณเกี่ยวกับสินเชื่อของคุณ

พวกเขาทำงานในนามของธนาคารหรือผู้ให้กู้เอกชนที่ให้เงินกู้นักเรียนส่วนตัวแก่คุณ

คุณจะได้รับมอบหมายให้เป็นผู้บริการเมื่อคุณนำเงินกู้นักเรียนออก ผู้ให้บริการของคุณจะ:

ยอมรับการชำระเงินของคุณ
ช่วยคุณตัดสินใจแผนการชำระคืนที่เหมาะสมที่สุด
ช่วยเหลือคุณเกี่ยวกับคำถามเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ
ช่วยคุณในยามยากลำบาก

ข้อเสียของสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

แม้ว่านักศึกษาจำนวนมากจะต้องการสินเชื่อนักศึกษาเอกชนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย แต่ก็มีข้อเสียบางประการที่ควรพิจารณา:

อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อของรัฐบาลกลาง
ตัวเลือกการชำระคืนน้อยกว่าสินเชื่อของรัฐบาลกลาง
ปกติไม่สามารถปลดออกจากการล้มละลายหรือเมื่อผู้กู้เสียชีวิตได้
เครดิตจะเสียหายหากพลาดการชำระเงิน

การจัดการสินเชื่อของคุณ

เริ่มต้นด้วยภาคการศึกษาแรกของคุณ การติดตามเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลางและเอกชนของคุณจะเป็นประโยชน์

เคล็ดลับในการจัดการสิ่งเหล่านี้มีดังนี้

1. ทุกปีที่เป็นนักศึกษาสามารถขอสินเชื่อใหม่ได้

2. คุณอาจจะต้องลงทะเบียนเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลาในโรงเรียน

ดอกเบี้ยค้างรับ เกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนของคุณตลอดอายุเงินกู้

การชำระเงินในโรงเรียนอาจลดต้นทุนรวมของเงินกู้ของคุณ

คุณจะมีระยะเวลาผ่อนผันหกเดือนหลังจากที่คุณออกจากโรงเรียน ไม่ว่าคุณจะสำเร็จการศึกษาก่อนที่คุณจะต้องจ่ายต้นและดอกเบี้ย

ติดตามผู้ให้กู้ จำนวนเงินที่คุณกู้ยืม และอย่าลืมยืมอย่างชาญฉลาดในขณะที่คุณยังคงใช้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางหรือเอกชนตลอดช่วงปีการศึกษาของคุณ