ขั้นตอนการสมัครแพลตฟอร์ม Peer-to-Peer Lending (P2P)

เกี่ยวกับแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ Peer-to-Peer (P2P)

เป็นแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลหรือธุรกิจผ่านบริการออนไลน์ที่ตรงกับผู้ให้กู้กับผู้กู้ บริษัทให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ส่วนใหญ่ มักจะให้บริการออนไลน์

ดังนั้นจึงพยายามดำเนินงานโดยมีค่าโสหุ้ยที่ต่ำกว่าและให้บริการที่ถูกกว่าสถาบันการเงินแบบเดิม

เป็นผลให้ผู้ให้กู้สามารถได้รับผลตอบแทนสูงกว่าเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์และการลงทุนที่นำเสนอโดยธนาคารในขณะที่ผู้กู้สามารถยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าแม้ว่า บริษัท ให้กู้ยืมแบบ P2P จะเก็บค่าธรรมเนียมในการจัดหาแพลตฟอร์มการจับคู่และการตรวจสอบเครดิต ผู้กู้

ผู้ให้กู้แบบ Peer-to-Peer รับประกันภัยผู้กู้ แต่ไม่ได้ให้เงินกู้ยืมโดยตรง แต่เป็นตัวกลางระหว่างผู้กู้กับนักลงทุนรายย่อยหรือนักลงทุนสถาบัน เช่น กองทุนป้องกันความเสี่ยงหรือธนาคารเพื่อการลงทุน

ข้อดี

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer มีข้อดีหลายประการสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ได้แก่ :

• สมัครด่วน ออนไลน์ กรอกง่าย
• เวลาตอบสนองที่รวดเร็วสำหรับการอนุมัติ
• ​การจัดหาเงินทุนทันเวลาของการสมัครสินเชื่อใหม่
• ​อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สำหรับผู้สมัครธุรกิจขนาดเล็กที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
• ผู้กู้จะไม่เปิดเผยตัวต่อนักลงทุนที่สนับสนุนเงินกู้
• การสมัครขอสินเชื่อใหม่เป็นเรื่องง่ายตราบใดที่ชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวน
• ​อาจเสนอทางเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตน้อยกว่าที่เหมาะสม
• กระบวนการที่โปร่งใสตั้งแต่ต้นจนจบ

จุดด้อย

แม้ว่าการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer มีประโยชน์ที่ชัดเจน แต่ก็มีข้อเสียอยู่ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องตระหนักถึงข้อเสียต่อไปนี้ของสินเชื่อ P2P ก่อนสมัครหรือรับเงินทุน:

• การรับประกันส่วนบุคคลอาจจำเป็นสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตไม่เพียงพอหรือสินทรัพย์ทางธุรกิจเพียงเล็กน้อย
• ผู้ยืมอาจจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าธนาคารทั่วไปหรือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของเครดิตยูเนี่ยน
• ​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​ซึ่ง​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​ประวัติ​เครดิตของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
• อาจต้องชำระเงินอัตโนมัติเพื่ออนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อธุรกิจ Peer-to-Peer ที่ดีที่สุด

ขณะนี้มีผู้ให้กู้หลายรายเสนอให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ดังนั้นแต่ละรายจึงมีอัตราดอกเบี้ยและต้นทุนที่แตกต่างกัน เงื่อนไขการชำระคืน และข้อกำหนดคุณสมบัติทางธุรกิจ บางตัวเลือกมีดังต่อไปนี้

สตรีทแชร์ส

สตรีทแชร์ส เป็นส่วนเสริมใหม่ในตลาดสินเชื่อธุรกิจแบบ P2P และได้รับการพัฒนาโดยเน้นที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีประสบการณ์ ผู้ให้กู้ออนไลน์มีขั้นตอนการสมัครง่ายๆ ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ ตลอดจนคุณสมบัติต่อไปนี้สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก:

• ไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำส่วนบุคคล
• ​วงเงินกู้สูงสุด $ 250,000
• ​อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 9.00% จนถึง 40.00%
• ระยะเวลาการจัดหาเงินทุนสำหรับสินเชื่อใหม่ตั้งแต่หนึ่งถึงห้าวันทำการ

วงกลมเงินทุน

วงกลมเงินทุน เป็นผู้ให้กู้ออนไลน์แบบ P2P อีกรายหนึ่งที่ให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กแก่บริษัทที่ผ่านการรับรอง ผู้ให้กู้ยังมีขั้นตอนการสมัครที่คล่องตัวที่ส่งผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ควบคู่ไปกับคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• ​ไม่มีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำต่อปี
• ​จำนวนเงินกู้ตั้งแต่ $ 25,000 จนถึง $ 500,000
• ​อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 4.99% ถึง 22.99%
• เงื่อนไขการชำระคืนของ 6 - 60 เดือน
• เวลาตอบสนองของเงินทุนจากหนึ่งถึงสองสัปดาห์

LendingClub

LendingClub เป็นผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ชั้นนำ เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กให้กับบริษัทที่มีคุณสมบัติทั่วสหรัฐอเมริกา ผู้ให้กู้ P2P ทำให้ขั้นตอนการสมัครง่าย เนื่องจากทุกอย่างเสร็จสิ้นทางออนไลน์ และมีการอนุมัติอย่างรวดเร็วสำหรับบริษัทที่ตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติ คุณสมบัติที่สำคัญบางประการของ LendingClub รวมถึง:

• ​รายได้ประจำปีขั้นต่ำจากธุรกิจของ $ 50,000
• ​สินเชื่อตั้งแต่ $ 5,000 จนถึง $ 300,000
• ​อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 10.00% ถึง 35.50%
• ​เงื่อนไขการชำระคืนจาก 6 - 60 เดือน
• ระดมทุนภายในสองวันทำการ

วิธีการทำงานของแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ Peer-to-Peer

จากมุมมองของผู้กู้ สินเชื่อธุรกิจ P2P มีแนวโน้มที่จะทำงานเหมือนเงินกู้ออนไลน์ประเภทอื่นๆ คุณกรอกใบสมัครขออนุมัติล่วงหน้า ตรวจสอบอัตราที่เป็นไปได้ สมัครแล้วรับเงินของคุณ

บางแพลตฟอร์มได้รับการออกแบบมาเหมือนกับไซต์คราวด์ฟันดิ้งและต้องการให้ผู้กู้สร้างโปรไฟล์และเสนอขายให้กับนักลงทุนเอง แต่สิ่งเหล่านี้ไม่ธรรมดา

ในการรับเงินกู้ P2P คุณต้องยอมรับการตรวจสอบเครดิตอย่างหนักและเปิดเผยข้อมูลทางการเงินของธุรกิจของคุณ ผู้ให้กู้มักจะให้ APR และเกรดผู้กู้แก่คุณ ซึ่งผู้ให้กู้ของคุณจะกำหนดโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิตของธุรกิจของคุณ คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ และรายได้ประจำปี

คะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตนี้ยังช่วยให้นักลงทุนตัดสินใจว่าจะลงทุนในเงินกู้หรือไม่ ไม่นานหลังจากที่คุณสมัครและได้รับการอนุมัติ เงินกู้ของคุณจะได้รับเงิน

กระบวนการจริงจะแตกต่างกันระหว่างผู้ให้กู้ แต่โดยปกติ คุณจะชำระคืนเงินกู้ให้กับนักลงทุนโดยตรงด้วยผู้ให้กู้แบบ P2P เพียงอำนวยความสะดวกในการกู้ยืม

ต้องการการมีสิทธิ์

ด้วยเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กแบบ peer-to-peer ธุรกิจขนาดเล็กต้องเป็นไปตามเกณฑ์คุณสมบัติเฉพาะที่กำหนดโดยแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมที่พวกเขาเลือก

ในบางกรณี นี่หมายถึงการมีจำนวนปีขั้นต่ำในธุรกิจ ส่วนใหญ่มักจะอย่างน้อยหนึ่งปี และข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำต่อปี

จำนวนรายได้ขั้นต่ำต่อปีที่น้อยที่สุดในบรรดาผู้ให้กู้ P2P ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ 25,000 ดอลลาร์

ประการที่สอง ธุรกิจขนาดเล็กอาจต้องให้การค้ำประกันส่วนบุคคลสำหรับเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีความรับผิดชอบส่วนบุคคลในการชำระยอดคงเหลือ แม้ว่าอาจถูกนำออกไปใน ชื่อกิจการ.

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กยังต้องให้รายละเอียดเกี่ยวกับความแข็งแกร่งทางการเงินของธุรกิจด้วยการสมัครขอสินเชื่อ P2P รายละเอียดเหล่านี้อาจรวมถึงงบดุล หนี้ที่เป็นหนี้เจ้าหนี้รายอื่น และกระแสเงินสดของธุรกิจ

ข้อมูลที่ต้องการจะแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peerแต่ทุกคนยอมรับรายละเอียดเหล่านี้ผ่านระบบออนไลน์ของตน

ขั้นตอนการสมัคร

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อแบบ P2P นั้นทำได้ง่ายสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากดำเนินการผ่านระบบออนไลน์ แทนที่จะดำเนินการด้วยตนเองหรือทางโทรศัพท์

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่งคำขอเงินกู้ ซึ่งรวมถึงจำนวนเงินที่ต้องการและวัตถุประสงค์ในการระดมทุน จากนั้นรายละเอียดเหล่านี้จะถูกส่งต่อไปยังนักลงทุนบนแพลตฟอร์ม

เมื่อนักลงทุนเลือกที่จะให้ทุนในการสมัครขอสินเชื่อ แพลตฟอร์มการให้ยืมจะแจ้งเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กว่าเงินกู้ยืมได้รับการสนับสนุนแล้ว

มีบางกรณีที่ผู้ให้กู้ขอข้อมูลติดตามผลเกี่ยวกับการเงินของธุรกิจ อย่างไรก็ตาม เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว เงินทุนของเงินกู้จะเกิดขึ้นในเวลาเพียงไม่กี่วัน

จุดศูนย์กลาง

สุดท้าย การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้เปลี่ยนเกมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังมองหาโซลูชันทางการเงินสำหรับความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมผ่านเครือข่ายนักลงทุนที่พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงได้ ขั้นตอนการสมัครและการอนุมัตินั้นง่ายเหมือนที่ได้รับ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กยังสามารถเข้าถึงการจัดหาเงินทุนได้เร็วกว่าเมื่อพวกเขาต้องการมากที่สุดและมีเงื่อนไขการชำระคืนที่หลากหลายเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของพวกเขา

เราหวังว่าสิ่งนี้ บทความ ได้เป็นประโยชน์กับคุณ โปรดแบ่งปันกับทุกคนที่คุณคิดว่าจะขอบคุณข้อมูลและกรุณาแสดงความคิดเห็นของคุณด้านล่าง