9 สินเชื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กอันดับต้น ๆ สำหรับชนกลุ่มน้อย 2022

– สินเชื่อธุรกิจสำหรับชนกลุ่มน้อย –

สินเชื่อธุรกิจของชนกลุ่มน้อยสามารถเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญเพื่อช่วยผู้ประกอบการจากชุมชนที่ด้อยโอกาสในอดีตในการเปิดธุรกิจใหม่หรือขยายธุรกิจที่มีอยู่

สินเชื่อเพื่อการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กสำหรับชนกลุ่มน้อยสามารถเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญที่จะช่วยให้ผู้ประกอบการจากชุมชนที่ด้อยโอกาสในอดีตเริ่มต้นธุรกิจใหม่หรือขยายธุรกิจที่มีอยู่

ปัจจุบัน มีธุรกิจที่ชนกลุ่มน้อยเป็นเจ้าของมากกว่า 8 ล้านธุรกิจในสหรัฐอเมริกา ทว่าธุรกิจเหล่านั้นต้องต่อสู้ดิ้นรนมากกว่าธุรกิจขนาดเล็กทั่วไปในแง่ของรายได้และการเข้าถึงเงินทุน

จากการวิเคราะห์เพื่อบรรลุเป้าหมายของ หน่วยงานพัฒนาธุรกิจของชนกลุ่มน้อยในสหรัฐอเมริกา, ชนกลุ่มน้อยเป็นเจ้าของ 29% ของธุรกิจทั้งหมด และเจ้าของธุรกิจส่วนน้อยมีแนวโน้มที่จะถูกปฏิเสธเงินกู้มากกว่าเจ้าของที่ไม่ใช่ชนกลุ่มน้อยถึงสามเท่า

หากเจ้าของธุรกิจส่วนน้อยเหล่านั้นได้รับการอนุมัติ พวกเขามักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในวงเงินกู้ที่ต่ำกว่าสำหรับผู้ที่ไม่ใช่ชนกลุ่มน้อย

สิ่งที่มีคุณสมบัติเป็นธุรกิจของชนกลุ่มน้อย?

เงินกู้และเงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจของชนกลุ่มน้อยจำนวนมากขึ้นอยู่กับคุณสมบัติเฉพาะหรือแผนธุรกิจอย่างละเอียด ด้วยเงินทุนระดับชาติ นี่ไม่ใช่ปัญหา

ในฐานะผู้ให้กู้รายอื่น เรายินดีที่จะมองหาธุรกิจขนาดเล็กที่ด้อยโอกาสและสนับสนุนพวกเขาเมื่อพวกเขาเติบโต

จากชนกลุ่มน้อยสู่ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับผู้หญิงเมื่อพูดถึงคุณสมบัติพิเศษหรือการสมัคร คุณก็พร้อมแล้ว โดยทั่วไปแล้วธุรกิจจะถือว่าเป็นของชนกลุ่มน้อยหากมีการควบคุมและเป็นเจ้าของอย่างน้อย 51% โดยผู้ที่มีชาติพันธุ์เฉพาะ

ตัวอย่างเช่น ในการพิจารณาว่าเป็นธุรกิจของชนกลุ่มน้อยในนิวยอร์ก เจ้าของธุรกิจจะต้องเป็นคนผิวดำ ฮิสแปนิก เอเชียแปซิฟิก อนุทวีปเอเชีย-อินเดีย ชนพื้นเมืองอเมริกัน หรือชาวอะแลสกา

1. SBA 7(ก) สินเชื่อ

US Small Business Administration (SBA) ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลางที่จัดตั้งขึ้นเพื่อส่งเสริมการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็ก รับประกัน SBA 7(a) SBA 7 (a) เงินกู้ ไม่ได้มีไว้สำหรับชนกลุ่มน้อยโดยเฉพาะและผู้ประกอบการรายใดสามารถสมัครสินเชื่อเหล่านี้ได้อย่างง่ายดายผ่านผู้ให้กู้ที่เข้าร่วม

อย่างไรก็ตาม เกือบหนึ่งในสามของเงินกู้ SBA 7(a) เป็นของผู้สมัครส่วนน้อย

คุณสามารถใช้เงินกู้ SBA 7(a) เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินทุนมากถึง 5 ล้านดอลลาร์ ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการลงทุนที่สำคัญในธุรกิจ เงื่อนไขการชำระคืนสูงสุดโดยทั่วไปจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปี

ส่วนที่ดีที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 7(a) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด ทำให้เจ้าของธุรกิจส่วนน้อยสามารถลงทุนเพื่อผลกำไรในการเติบโตมากกว่าที่จะชำระหนี้

2. สินเชื่อเพื่อผลประโยชน์ชุมชน SBA

โครงการสินเชื่อเพื่อผลประโยชน์ชุมชน SBA ทำหน้าที่ตอบสนองความต้องการทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็กในตลาดที่ด้อยโอกาส โปรแกรมนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้ในท้องถิ่นที่มีพื้นฐานจากภารกิจ เช่น องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร สามารถรับเงินกู้สูงถึง $250,000 แก่ชนกลุ่มน้อย ผู้หญิง ทหารผ่านศึก และเจ้าของธุรกิจที่ด้อยโอกาสคนอื่นๆ

ด้วยการรับประกันสูงถึง 85% ของจำนวนเงินกู้ SBA มุ่งมั่นที่จะช่วยเหลือขนาดเล็ก เจ้าของธุรกิจ ซึ่งอาจไม่เหมาะกับการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิม ดังนั้นนี่จึงเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณกำลังมองหาเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กส่วนน้อย

คุณต้องพิสูจน์ความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ แต่การขาดหลักประกันหรือสินทรัพย์งบดุลจะไม่หยุดคุณไม่ให้มีคุณสมบัติ

3. โปรแกรมสินเชื่อรายย่อย SBA

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นชนกลุ่มน้อยที่พยายามหาเงินกู้ 50,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้นควรตรวจสอบโครงการสินเชื่อรายย่อยของ SBA แม้ว่าโปรแกรมนี้จะเปิดให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีสิทธิ์ แต่สินเชื่อรายย่อยของ SBA อาจเป็นจุดเริ่มต้นที่สมบูรณ์แบบสำหรับชนกลุ่มน้อย

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเหล่านี้บริจาคสูงถึง $50,000 เพื่อสนับสนุนเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เริ่มต้นและเติบโต SBA ให้เงินกู้ยืมเหล่านี้ผ่านผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหากำไรบุคคลที่สาม องค์กรไม่แสวงหากำไรในท้องถิ่นหลายแห่งมีขึ้นเพื่อสนับสนุนชนกลุ่มน้อยและผู้ประกอบการที่ด้อยโอกาสรายอื่นๆ

พวกเขาให้ความช่วยเหลือด้านการจัดการและด้านเทคนิคแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กพร้อมกับเงินกู้

4. SBA 8(a) โครงการพัฒนาธุรกิจ

โครงการพัฒนาธุรกิจ SBA 8(a) ไม่ใช่การให้กู้ยืมในทางเทคนิค แต่เป็นโปรแกรมการรับรองที่สนับสนุนธุรกิจที่เป็นเจ้าของส่วนน้อยให้เข้าถึงสัญญาของรัฐบาลกลาง

แม้กระทั่งสนามแข่งขันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นเจ้าของโดยผู้ด้อยโอกาสทางสังคมและเศรษฐกิจ รัฐบาลจำกัดการแข่งขันสำหรับสัญญาของรัฐบาลกลางบางสัญญาสำหรับบริษัทที่เข้าร่วมใน 8(ก) โครงการพัฒนาธุรกิจ.

ในการผ่านสำหรับโปรแกรมนี้ ธุรกิจของคุณต้องเป็นเจ้าของ 51% โดยใครบางคนจากภูมิหลังที่ด้อยโอกาสทางสังคมและเศรษฐกิจ ชนกลุ่มน้อยได้รับการพิจารณาว่าเสียเปรียบทางสังคมภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง

ในด้านเศรษฐกิจ มูลค่าสุทธิส่วนบุคคลของเจ้าของและรายได้รวมเฉลี่ยในช่วงสามปีที่ผ่านมาจะต้องไม่เกิน 250,000 ดอลลาร์ หรือน้อยกว่า และสินทรัพย์ของพวกเขาจะต้องไม่เกิน 4 ล้านดอลลาร์

หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์พื้นฐานเหล่านี้ คุณสามารถสมัครเพื่อรับการรับรองทางออนไลน์ หลังจากนั้นคุณสามารถเริ่มแข่งขันกันเพื่อกันสัญญาได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถรับความช่วยเหลือในการให้คำปรึกษาทางธุรกิจและการฝึกอบรมผ่านโปรแกรม 8(a)

5. สินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร

ผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรหลายรายเสนอเงินกู้ให้ ธุรกิจขนาดเล็ก. ตัวอย่างเช่น องค์กรสินเชื่อระหว่างประเทศ Accion มีโครงการเงินกู้ของสหรัฐอเมริกาที่กำหนดเป้าหมายไปยังเจ้าของธุรกิจที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลางที่มีปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านช่องทางดั้งเดิม

ทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กส่วนน้อย

สาขาในสหรัฐฯ ของ Accion เสนอเงินกู้ตั้งแต่ 300 ถึง 1 ล้านดอลลาร์ใน 50 รัฐ โดยไม่ได้ระบุเฉพาะกลุ่มชนกลุ่มน้อย

ผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหากำไรรายอื่นที่น่าจับตามองคือ Kiva องค์กรนี้สร้างขึ้นจากรูปแบบการให้กู้ยืมเพื่อสังคม โดยอนุญาตให้มีการจัดหาเงินทุนแบบไม่มีดอกเบี้ยสูงถึง $10,000 สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

6. โครงการให้กู้ยืมเพื่อความหลากหลายทางธุรกิจของ Union Bank

หากคุณกำลังค้นหาเงินทุนสำหรับธุรกิจเฉพาะกลุ่มน้อย Union Bank เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีที่ควรพิจารณา พวกเขาให้สินเชื่อธุรกิจและวงเงินธุรกิจสำหรับธุรกิจที่เป็นเจ้าของส่วนน้อยเท่านั้น

ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีมาตรฐานการให้ยืมที่เข้มงวดน้อยกว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ Union Bank แบบดั้งเดิม และได้รับการคัดเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนน้อยที่ต้องการรับเงินกู้สูงถึง 2.5 ล้านดอลลาร์ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปร โดยมีระยะเวลาสูงสุด 25 ปี

7. ศูนย์ธุรกิจสำหรับชาวอเมริกันยุคใหม่

ศูนย์ธุรกิจสำหรับชาวอเมริกันยุคใหม่ (BCNA) ให้สินเชื่อธุรกิจ 500 ถึง 50,000 ดอลลาร์แก่เจ้าของธุรกิจส่วนน้อยในสหรัฐอเมริกา BCNA ทำงานอย่างชัดเจนกับผู้อพยพ ผู้ลี้ภัย ผู้หญิง และผู้ประกอบการรายย่อยอื่นๆ

เหล่านี้เป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ต้องจ่ายคืนระหว่างหกเดือนถึงสามปี พวกเขาอนุญาตให้มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำ

องค์กรนี้สนับสนุนให้ผู้ประกอบการทางการเงินส่วนน้อยที่ถูกปฏิเสธจากทางเลือกทางการเงินแบบดั้งเดิมด้วยเหตุผลหลายประการ

เงินกู้ที่ผู้กู้ขออาจมีน้อยเกินไป ธนาคารไม่ยอมให้กู้ยืมแก่บริษัทสตาร์ทอัพ หรือคะแนนเครดิตของผู้กู้ต่ำเกินไป

หากคุณสามารถแสดงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ได้ คุณก็มีแนวโน้มเหมาะสมที่จะกู้เงินจาก BCNA เนื่องจากข้อกำหนดคุณสมบัติที่หลวมกว่า โปรแกรมนี้จึงเป็นเงินกู้เริ่มต้นที่ยอดเยี่ยมสำหรับชนกลุ่มน้อย

8. สินเชื่อธุรกิจ USDA

เพื่อเป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับสินเชื่อธุรกิจของชนกลุ่มน้อย ให้พิจารณาสมัครเข้าร่วมโครงการรับประกันสินเชื่อธุรกิจและอุตสาหกรรมของกระทรวงเกษตร (USDA) ของสหรัฐอเมริกา USDA ค้ำประกันเงินกู้เหล่านี้ ซึ่งธนาคารท้องถิ่นและผู้ให้กู้โดยตรงมอบให้กับธุรกิจขนาดเล็ก

กฎคุณสมบัติหลักคือธุรกิจของคุณควรตั้งอยู่ในพื้นที่ชนบท ซึ่งอธิบายว่าเป็นเมืองที่มีประชากรน้อยกว่า 50,000 คน

สินเชื่อธุรกิจของ USDA เปิดให้ธุรกิจในชนบทที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ประกอบการส่วนน้อย ชนกลุ่มน้อยเหล่านี้ในชุมชนชนบทมีแนวโน้มที่จะอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยต่ำกว่ามาตรฐานและมีแนวโน้มที่จะยากจนมากขึ้น

สินเชื่อ USDA เพิ่มขึ้นสูงสุด 25 ล้านดอลลาร์ สามารถนำไปปรับใช้กับความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย รวมถึงเงินทุนหมุนเวียน การจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ การขยายธุรกิจ และการรีไฟแนนซ์หนี้

นี่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินทุนจำนวนมาก เงินกู้ USDA มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยต่ำ ระยะยาว และต้องการดาวน์ 10% ถึง 20%

9. สินเชื่อกองทุนรวมธุรกิจ

Business Consortium Fund Loan เป็นเงินกู้ยืมที่สงวนไว้เฉพาะสำหรับธุรกิจของชนกลุ่มน้อยที่ไม่ได้รับการจัดหาเงินทุนผ่านช่องทางอื่น กระทรวงการคลังสหรัฐรับรองเงินกู้และสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 500 ถึง 50,000 ดอลลาร์

อัตราดอกเบี้ยถูกจำกัดไว้ที่ 3% เหนืออัตราดอกเบี้ยหลัก และเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้สามารถอยู่ได้นานถึงเจ็ดปี

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ Business Consortium Fund Loan คุณต้องรับรองธุรกิจของคุณกับ สภาพัฒนาซัพพลายเออร์ส่วนน้อยแห่งชาติ (NMSDC) และมีความสัมพันธ์กับผู้ขายหรือซัพพลายเออร์กับสมาชิกองค์กรระดับชาติหรือระดับภูมิภาคของ NMSDC

สินเชื่อธุรกิจออนไลน์สำหรับชนกลุ่มน้อย

ดังที่คุณสังเกตได้ มีโครงการเงินกู้ดีๆ สำหรับเจ้าของธุรกิจที่เป็นชนกลุ่มน้อย อย่างไรก็ตาม ทางเลือกเหล่านี้บางส่วนอาจเป็นอุปสรรคในการทำคะแนน เนื่องจากความต้องการที่สูงและทรัพยากรทุนที่จำกัด

ดังนั้น หากคุณไม่มีคุณสมบัติตามตัวเลือกใด ๆ ที่กล่าวถึงข้างต้น ลองตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอะไรบ้างด้วยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กออนไลน์ที่มีให้สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมด

เงินกู้สำหรับเจ้าของธุรกิจส่วนน้อย

โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะเสนอสินเชื่อธุรกิจที่มีต้นทุนต่ำที่สุด และบางธนาคาร เช่น Union Bank และ Native American Bank ทำงานร่วมกับชนกลุ่มน้อยโดยเฉพาะ แต่ตามธรรมเนียมแล้ว ชนกลุ่มน้อยพยายามดิ้นรนเพื่อขออนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของธนาคาร

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจส่วนน้อย คุณอาจต้องการพิจารณา:

• สินเชื่อออนไลน์ ผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจออนไลน์ทางเลือกมักจะมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่ผ่อนคลายกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม และอาจเน้นที่เกณฑ์เช่นกระแสเงินสดของคุณมากกว่าเครดิตของคุณ จำนวนเงินกู้มีตั้งแต่ประมาณ 1,000 ถึง 5 ล้านเหรียญ
• สินเชื่อเพื่อผลประโยชน์ชุมชน SBA US Small Business Administration ให้การสนับสนุนมากมาย ประเภทของสินเชื่อ SBAซึ่งธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นออก โปรแกรม Community Advantage มีไว้สำหรับธุรกิจที่ตั้งอยู่ในชุมชนที่ด้อยโอกาสซึ่งต้องการเงิน $250,000 หรือน้อยกว่า SBA ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ตามภารกิจในท้องถิ่นเพื่อจัดหาเงินทุน ใช้ เครื่องมือจับคู่ผู้ให้กู้ SBA เพื่อค้นหาผู้ให้บริการสินเชื่อใกล้บ้านคุณ
• สินเชื่อไมโคร ข้อเสนอของ SBA เงินกู้ สูงถึง $50,000 ผ่านองค์กรไม่แสวงหากำไร พันธมิตรของบริษัท ได้แก่ The Opportunity Fund สิ่งนี้บอกว่า 86% ของผู้กู้เป็นเจ้าของธุรกิจส่วนน้อย และ Accion ซึ่งดึงผู้กู้มากกว่า 60% จากชุมชนชนกลุ่มน้อย คุณสามารถค้นหาผู้ให้บริการในรัฐของคุณได้จากเว็บไซต์ SBA ติดต่อสำนักงานเขต SBA ในพื้นที่ของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ
• สถาบันการเงินพัฒนาชุมชน CDFI คือธนาคาร สหภาพเครดิต และสถาบันอื่น ๆ ที่ให้การเข้าถึงทางการเงิน รวมถึงการให้กู้ยืมแก่ชนกลุ่มน้อยและชุมชนที่ด้อยโอกาสทางเศรษฐกิจอื่นๆ ตัวอย่างเช่น กองทุนสมาคมธุรกิจของสภาพัฒนาธุรกิจผู้ผลิตรายย่อยแห่งชาติคือ CDFI ที่ให้สินเชื่อธุรกิจของชนกลุ่มน้อยตั้งแต่ 100,000 ถึง 750,000 ดอลลาร์ คุณสามารถค้นหา CDFI ในรัฐของคุณด้วยเครื่องมือนี้

เงินช่วยเหลือและทรัพยากรสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับชนกลุ่มน้อย

นอกเหนือจากสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับชนกลุ่มน้อยแล้ว ยังมีเงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากที่มุ่งเน้นที่ธุรกิจของชนกลุ่มน้อย เงินช่วยเหลือไม่มีดอกเบี้ยและไม่จำเป็นต้องจ่ายคืนซึ่งต่างจากเงินกู้

นั่นก็เหมือนกับเงินฟรีที่จะทำให้บริษัทของคุณเติบโต ก่อนสมัครขอรับทุน เงินกู้ หรือทรัพยากรอื่น ๆ โปรดแน่ใจว่าได้สมัครการรับรองวิสาหกิจของชนกลุ่มน้อย (MBE) ผ่าน สวพ.FMXNUMX.

เพื่อให้มีคุณสมบัติเป็น MBE คุณต้องมีธุรกิจที่แสวงหาผลกำไรที่เป็นเจ้าของ ดำเนินการ ใช้ทุน และควบคุมโดยสมาชิกของชนกลุ่มน้อยอย่างน้อย 51%

อ่านเพิ่มเติม:

• บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล
• รับเงินกู้นักเรียนที่ดีที่สุดโดยไม่ต้องมี Cosigner
• ค้นพบการตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคล

โดยสรุป ธุรกิจปกติของชนกลุ่มน้อยในสหรัฐอเมริกาทำงานโดยใช้เงินทุนน้อยกว่ามาก แม้จะควบคุมปัจจัยที่ส่งผลต่อจำนวนเงิน เช่น คะแนนเครดิตแล้วก็ตาม

โชคดีที่โครงการสินเชื่อของรัฐบาลกลาง รัฐ ท้องถิ่น และสินเชื่อส่วนบุคคลได้รับการปรับแต่งให้เหมาะสมกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นอุปสรรค์บางส่วน

รายการที่เรากล่าวถึงข้างต้นจะช่วยให้คุณเริ่มต้นค้นหาสิ่งเล็กๆ ได้ สินเชื่อเริ่มต้นธุรกิจ สำหรับทุนชนกลุ่มน้อย

หากบทความนี้มีประโยชน์สำหรับคุณ กรุณาแบ่งปันกับเพื่อน ๆ ของคุณในโซเชียลมีเดีย อย่าลืมใส่สิ่งที่คุณรู้สึกเกี่ยวกับโพสต์นี้ในส่วนความคิดเห็นด้านล่าง