การตรวจสอบโดยละเอียดของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express

– สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express –

American Express เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตามที่คุณอาจทราบแล้ว โดยเสนอเงินทุนหมุนเวียนให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนมากกว่าที่จะได้รับจากบัตรเครดิตธุรกิจ แข่งขันกับธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

มีข้อดีมากมายที่เกี่ยวข้องกับการเสนอสินเชื่อของ American Express ซึ่งเราจะพูดถึงในบทความนี้ หากต้องการดูว่าสิ่งเหล่านี้เหมาะสมกับธุรกิจของคุณหรือไม่ ให้อ่านต่อไป

American Express Merchant Financing คืออะไร?

แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express จะอยู่ภายใต้หมวดหมู่ที่เรียกว่า American Express Merchant Financing แต่ก็ไม่ใช่การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

ด้วยการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า คุณจะได้รับเงินก้อนเพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์ของยอดขายบัตรเครดิตในอนาคตของคุณ

โปรแกรม American Express Merchant Financing นั้นแตกต่างไปตามที่มีให้ สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน. ซึ่งรวมถึงเงินกู้ยืมระยะสั้นและเงินกู้ยืมล่วงหน้าเพื่อชำระหนี้

การจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ค้าของ American Express ทำงานอย่างไร

เมื่อคุณได้ยิน "การจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ค้า" การจัดหาเงินทุนประเภทแรกที่เข้ามาในหัวของคุณน่าจะเป็น เบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า.

แม้ว่าแนวคิดจะคล้ายคลึงกัน แต่สินเชื่อธุรกิจ American Express นี้ไม่ใช่การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า แต่เป็นเงินกู้เชิงพาณิชย์ทั้งหมด

ตัวเลือกเหล่านี้แตกต่างกันอย่างไร? การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าไม่ใช่ "สินเชื่อธุรกิจ" ในทางเทคนิค ด้วยการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ บริษัทผู้ค้าเบิกเงินสดล่วงหน้า (ไม่ใช่ผู้ให้กู้) กำลังซื้อหรือลดมูลค่าการขายบัตรเครดิตและบัตรเดบิตของคุณ

คุณจ่ายบริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าโดยให้พวกเขาหักเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายบัตรเครดิตและบัตรเดบิตรายวันของคุณ

อีกครั้ง การจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ค้า American Express ถูกตั้งค่าแตกต่างจากการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า ด้วยโปรแกรม Merchant Financing American Express ให้บริการผู้ค้าที่มีคุณสมบัติ (เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่นับเป็น "ผ่านการรับรอง" ในภายหลัง) ด้วย สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน.

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express มีอยู่ XNUMX ประเภทภายใต้โครงการ Merchant Financing ได้แก่ สินเชื่อระยะสั้นและเงินกู้ยืมล่วงหน้าเพื่อชำระบัญชี (ซึ่งไม่ต่างจากสินเชื่อทุกประเภท) “ทุนล่วงหน้า”).

มูลค่าของสินเชื่อธุรกิจอเมริกัน เอ็กซ์เพรสทุกประเภท ส่วนใหญ่จะอิงตามประวัติของลูกหนี้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตในแต่ละเดือน

แม้ว่า American Express จะไม่ซื้อลูกหนี้บัตรเครดิตและเดบิตของคุณ แต่พวกเขาจะดึงการชำระคืนเงินกู้จากพวกเขา

เงื่อนไขและจำนวนเงินกู้ของ American Express

หากคุณเลือก การจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ค้า American Expressคุณสามารถเลือกระยะเวลาเงินกู้หนึ่งหรือสองปี

เงินกู้หนึ่งปีมาพร้อมกับจำนวนเงินกู้ที่มีตั้งแต่ 5,000 ถึง 2 ล้านดอลลาร์ และขึ้นอยู่กับรายได้ที่ธุรกิจของคุณได้รับจากการซื้อด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต เงื่อนไขเงินกู้สองปีเริ่มต้นที่ 36,000 ดอลลาร์และไปจนถึง 2 ล้านดอลลาร์

ไม่ว่าคุณจะเลือกเทอมไหน คุณจะได้รับเงินล่วงหน้าเป็นก้อนเดียว สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ หากคุณต้องการวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน คุณจะต้องหาผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นเช่น American Express สินเชื่อธุรกิจ ไม่สามารถใช้ได้ในขณะนี้

ค่าธรรมเนียมสินเชื่ออเมริกัน เอ็กซ์เพรส

คุณอาจแปลกใจที่รู้ว่าไม่มีอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express แทนที่จะจ่ายดอกเบี้ย คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่เมื่อคุณกู้เงินออก ค่าธรรมเนียมอาจอยู่ระหว่าง 6% ถึง 14% พร้อมเงินกู้ระยะยาวหนึ่งปี

สำหรับระยะเวลาเงินกู้สองปีอาจมีตั้งแต่ 12% ถึง 14% ก่อนที่คุณจะเซ็นชื่อบนเส้นประ คุณควรคำนวณและหาต้นทุนรวมของเงินกู้พร้อมค่าธรรมเนียม

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ การอ่านข้อกำหนดในการให้บริการเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจ American Express

อ่านเพิ่มเติม:

• บัตรเครดิตอนุมัติทันที
• บัตรเครดิตโลหะ
• จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ใช้บัตรเครดิตของคุณ?
• ข้อดีและข้อเสียของการใช้ Fractional Laser สำหรับรอยแตกลาย
• 11 ที่รับเฟอร์นิเจอร์ฟรีสำหรับบ้านของคุณ 

วิธีชำระคืนเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กของ American Express

เพื่อชำระคืน American Express ของคุณ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคุณจะใช้ลูกหนี้บัตรเครดิตและเดบิตของธุรกิจของคุณ

ในการดำเนินการดังกล่าว อเมริกัน เอ็กซ์เพรส อาจตั้งค่ากล่องล็อคเพื่อให้ธุรกรรมบัตรทั้งหมดของคุณฝากเข้าบัญชีธนาคารพิเศษ ผู้ออกบัตรจะหักเปอร์เซ็นต์ของกำไรของคุณเป็นรายวัน

ผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณอาจช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้ พวกเขาสามารถหักเปอร์เซ็นต์ของแต่ละธุรกรรมและส่งไปยัง American Express

หลังจากดำเนินการแล้ว พวกเขาจะกระจายผลกำไรส่วนที่เหลือของคุณไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณ หากสินเชื่อธุรกิจของคุณเกิน 35,000 ดอลลาร์ American Express อาจหักเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรม American Express ทั้งหมดของคุณ

สุดท้ายแต่ไม่ท้ายสุด พวกเขาอาจถอนจำนวนคงที่จากบัญชีของคุณทุกวันผ่าน ACH วิธีการชำระคืนนี้จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณใช้เงินกู้หนึ่งปีที่น้อยกว่า 150,000 เหรียญ

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของ American Express

หากคุณต้องการเงินสดเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของคุณ แทนที่จะเป็นสินทรัพย์ทางธุรกิจระยะยาว สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของ American Express สามารถช่วยคุณได้

ด้วยสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของ American Express คุณจะต้องเลือกผู้ขาย จากนั้น คุณจะชำระคืน American Express ตามเงื่อนไขในสัญญาของคุณ คุณจะไม่ได้รับเงินเนื่องจาก American Express จะจ่ายให้กับผู้ขายของคุณโดยตรง

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของ American Express มีตั้งแต่ 1,000 ถึง 750,000 ดอลลาร์ และระยะเวลา 30, 60 หรือ 90 วัน

เช่นเดียวกับตัวเลือกเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กก่อนหน้านี้ที่เรากล่าวถึง ไม่มีการคิดดอกเบี้ย คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับเงินกู้ธุรกิจนี้แทน อเมริกัน เอ็กซ์เพรส อาจหักจำนวนเงินที่ชำระคืนของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา หรือคุณอาจชำระเงินคืนเมื่อใช้งาน

ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express?

ดังนั้น American Express เหล่านี้คืออะไร ธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อสำหรับคุณ?

สิ่งสำคัญที่สุดคือ เพื่อที่จะดำเนินการตามทางเลือกทางการเงินนี้ คุณต้องใช้บัตรเครดิต American Express หรือเป็นร้านค้าที่รับบัตรเครดิต American Express สำหรับธุรกิจของคุณ

เงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของ American Express จะได้รับการชำระคืนเมื่อพวกเขาทำธุรกรรมผ่านบัตร Amex บางส่วนหรือใช้บัญชีธนาคารที่เกี่ยวข้องของคุณ ดังนั้นการรับบัตร American Express จึงเป็นเกณฑ์พื้นฐานสำหรับการมีสิทธิ์

หลังจากนั้น American Express จะพิจารณาคุณสมบัติต่อไปนี้ที่ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่พิจารณา:

• รายได้ประจำปี: American Express ต้องการเห็นว่าธุรกิจของคุณมีรายได้ต่อปีขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์
• ลูกหนี้บัตรเครดิตและบัตรเดบิต: เนื่องจากการจัดหาเงินทุนส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับปริมาณการขายบัตรเครดิตของคุณ American Express จึงตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีเครดิตและเดบิตขั้นต่ำ 12,000 ดอลลาร์ต่อปีในลูกหนี้
• เวลาในการทำธุรกิจ: เช่นเดียวกับผู้ให้กู้ธุรกิจส่วนใหญ่ American Express ตรวจสอบว่าคุณอยู่ในธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 24 เดือนหรือไม่

ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express

ขณะที่คุณกำลังตัดสินใจว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express เหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่ มีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณา ต่อไปนี้คือข้อดีบางประการที่ควรทราบ:

ขั้นตอนการสมัครง่ายๆ

ขั้นตอนการสมัครสำหรับผลิตภัณฑ์ใดๆ ในโปรแกรม Merchant Financing นั้นออนไลน์อย่างสมบูรณ์ โดยปกติ คุณเพียงแค่ต้องส่งเอกสารสองสามฉบับ ได้แก่ การคืนภาษี ใบแจ้งยอดจากธนาคาร และใบแจ้งยอดรายเดือนจากผู้ประมวลผลบัตรเครดิต

ใช้เวลาในการระดมทุนอย่างรวดเร็ว

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อธุรกิจด่วน สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ Amex อาจเหมาะสม ในกรณีที่ดีที่สุด คุณอาจได้รับการอนุมัติสำหรับเงินทุนธุรกิจในวันถัดไป

ความเร็วของเงินทุนขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงข้อตกลงในการดำเนินการกับบัตรเครดิตของคุณ วิธีการชำระเงินคืนที่คุณเลือก จำนวนเงินกู้ และเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ที่คุณสมัคร

(ค่อนข้าง) ราคาไม่แพง

สำหรับการจัดหาเงินทุนที่รวดเร็วและง่ายดาย สินเชื่อธุรกิจของ American Express เสนออัตราที่ย่อมเยา เมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน เช่น การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express มีช่วง APR ที่มีประสิทธิภาพในราคาไม่แพงมาก

การชำระเงินอัตโนมัติ

ไม่เหมือนผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กอื่นๆ การชำระคืนเงินกู้ธุรกิจของคุณจะถูกหักโดยอัตโนมัติ ไม่จำเป็นต้องมีเช็ค (และไม่ต้องกลัวว่าเงินจะขาดหายไป)

ส่วนลดการชำระเงินล่วงหน้า

ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กรายอื่นไม่ยอมให้คุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (หรือเรียกเก็บเงินจากคุณ ค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า ถ้าคุณทำ). อย่างไรก็ตาม หากคุณสามารถชำระเงินกู้ Amex ได้ก่อนกำหนด คุณจะสามารถประหยัดเงินได้พอสมควรในการคืนเงิน

ข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express

ต่อไปนี้เป็นข้อเสียบางประการของสินเชื่อธุรกิจ American Express ที่คุณควรพิจารณาก่อนลงนามในบรรทัดประ

คำสั้น ๆ

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนมากขึ้นกับ American Express นั่นเป็นเงินสดจำนวนมากที่จะต้องจ่ายคืนในระยะเวลาอันสั้น แม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติสำหรับระยะเวลาที่ยาวที่สุด (สองปี) คุณจะไม่มีหนี้ในหนังสือของคุณนานเกินไป แต่คุณจะมีเงินชำระคืนสูง

APR สูง (er)

อีกครั้ง เมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คล้ายคลึงกัน สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express มีราคาไม่แพงนัก อย่างไรก็ตาม หากคุณมีคุณสมบัติสำหรับผลิตภัณฑ์อื่นๆ เช่น เงินกู้ระยะกลาง เงินกู้ SBA หรือวงเงินสินเชื่อธุรกิจ คุณจะพบอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับธุรกิจของคุณอย่างแน่นอน

กระแสเงินสดยาก

หากคุณเลือกที่จะให้ Amex เรียกเก็บเงินคืนโดยใช้เปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดขายบัตรเครดิตและบัตรเดบิตรายวันของคุณ การทำเช่นนี้จะตัดกระแสเงินสดรายสัปดาห์ของคุณลงอย่างจริงจัง

(ค่อนข้าง) ข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้น

ในขณะที่บริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าและผู้ให้กู้ระยะสั้นบางรายทำงานตามมาตรฐานคุณสมบัติเพียงเล็กน้อย American Express จะพิจารณาการเงินของธุรกิจของคุณอย่างใกล้ชิดก่อนที่จะอนุมัติให้คุณกู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจ American Express

อย่างไรก็ตาม คุณจะพบว่าข้อกำหนดของพวกเขาสามารถจัดการได้ดีกว่าข้อกำหนดของธนาคาร ผู้ให้กู้ SBA หรือผู้ให้กู้ระยะยาว

ผลที่ตามมาหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้

เช่นเดียวกับผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก American Express มีผลที่ตามมาที่แตกต่างกัน หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ซึ่งระบุไว้อย่างชัดเจนบนเว็บไซต์ของพวกเขา

หากคุณไม่สามารถชำระเงินเต็มจำนวนในหนึ่งเดือน จะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในเดือนถัดไป (สำหรับการชำระล่วงหน้าในการระงับข้อพิพาท)

หากคุณชำระคืนน้อยกว่า 70% ของจำนวนเงินที่ได้รับทุน Amex สามารถเริ่มต้นการหักบัญชี ACH จากบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณตามจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ

สำหรับการจัดหาเงินทุนระยะเวลาหนึ่งหรือสองปี การไม่ชำระเงินเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจะส่งผลให้มีอัตราการชำระคืน 100% จนกว่าจะชำระยอดคงค้าง หรือพวกเขาสามารถเริ่มต้นการเดบิต ACH เพื่อเรียกเก็บเงินจากจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ

สินเชื่อธุรกิจอเมริกัน เอ็กซ์เพรส สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจที่หลากหลาย ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติ มันก็ควรอยู่ในเรดาร์ของคุณอย่างแน่นอน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ คุณสามารถได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วและรับเงินในวันทำการถัดไป

อย่าลืมพิจารณาตัวเลือกสินเชื่อ American Express ทั้งหมดที่มีให้คุณและพิจารณาข้อดีข้อเสียของแต่ละรายการ วิธีนี้ทำให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล นามบัตร American Express เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

แน่นอนว่าผู้ให้กู้รายอื่นให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเช่นกัน ที่ Fora Financial เรามอบทางเลือกทางการเงินที่ยืดหยุ่นให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทั่วประเทศ

เราหวังว่าสิ่งนี้ บทความ ได้เป็นประโยชน์กับคุณ โปรดแบ่งปันกับทุกคนที่คุณคิดว่าจะขอบคุณข้อมูลและกรุณาแสดงความคิดเห็นของคุณด้านล่าง