Je! Ni nini alama ya juu zaidi ya mkopo na ni njia zipi bora za kuiboresha?

- Alama ya Juu ya Mikopo ni nini -

Bado unajiuliza alama bora ya mkopo ni nini? Wakati ulikuwa shuleni, ulipata rekodi ya tathmini ili kuwajulisha wazazi wako jinsi unavyofanya vizuri. Naam, alama ya mkopo ni kadi ya ripoti ya kifedha kuwaarifu benki na wapeanaji jinsi unavyofanya vizuri.

Alama kubwa zaidi ya mkopo kwa mfano wowote wa alama ya mkopo ni kawaida mahali karibu 850, na ikiwa umewahi kugonga alama hii, hata kwa muda mfupi, jihesabu kama kiumbe adimu wa kifedha.

Je! Inawezekana hata kufikia kiwango hiki cha ukamilifu katika eneo la ustahiki wa mkopo? Ndio, watu wengine wamefanya hivyo.2 Je! Kufikia alama ya juu ya mkopo ni lengo linalofaa? Pengine si.

Alama ya Mkopo ni nini?

Ni nambari ambayo wakala wa kumbukumbu ya mkopo hutumia kupima jinsi mkopeshaji anavyoweza kukupata. Inategemea mambo kadhaa, pamoja na historia yako ya mkopo na ikiwa uko kwenye rejista ya uchaguzi. Alama yako inaweza kwenda juu au chini kulingana na hali yako.

Kwa nini Mambo yako ya Alama ya Mkopo ni muhimu

Wakopeshaji na taasisi zingine za kifedha hutumia alama za mkopo kupata picha ya jumla ya afya yako ya mkopo. Ingawa kwa kawaida watazingatia zaidi ya alama yako ya mkopo katika uamuzi wa kukopesha, nambari hiyo ya tarakimu tatu ni jambo muhimu kwa sababu inawapa uelewa wa haraka juu ya uwezekano wa kulipa deni zako kwa wakati.

Pia, kampuni zingine za bima za wamiliki wa magari na wamiliki wa nyumba hutumia kile kinachoitwa alama ya bima inayotegemea mkopo kusaidia kuamua viwango vyako vya kila mwezi, ingawa hii hairuhusiwi katika kila jimbo.

Mifumo mingi ya kufunga bao ya mkopo hutumia kiwango ambacho ni kati ya 300 hadi 850. Hata hivyo, kuna aina kadhaa za alama za mkopo ambazo huenda hadi 900 au 950, pamoja na alama maalum za tasnia zinazotumiwa na taasisi fulani.

Kufanya kazi kwa njia yako hadi alama ya mkopo 850 inaweza kusikia ya kupendeza, lakini sio lazima. Kuwa na alama ya mkopo katika miaka ya 700 ya juu au chini ya 800 kunaonyesha kuwa wewe ni mtumiaji anayehusika wa mkopo, na labda utastahiki masharti sawa ambayo ungependa kupata alama kamili ya mkopo.

Kwa hivyo badala ya kupiga alama kwa alama maalum, zingatia masafa ya alama ya mkopo. Hapa kuna masafa ya moja ya mifano ya kawaida ya bao, Fico^® Score^*:

Fico^® Masafa ya Alama
rating	Aina ya alama za mkopo
Exceptional	800-850
Nzuri sana	740-799
nzuri	670-739
Fair	580-669
maskini	300-579

Jinsi ya Kupata Alama ya Juu ya Mkopo

Ikiwa unataka kuboresha alama yako ya mkopo kwa kununua nyumba au kupiga tu alama ya rafiki yako, unachohitaji kufanya ni kufuata hatua hizi tatu rahisi, wacha wakati ufanye mambo yake, na utafanikiwa.

Pata Alama yako

Unawezaje kuboresha alama yako ikiwa haujui ni nini? Ni kama kupoteza uzito wakati haujui ni uzito gani - utajuaje ikiwa unafanya maendeleo yoyote?

Ikiwa haujui alama ya mkopo ni nini, tumia tovuti kama Karma ya Mikopo, Sesame ya Mikopo, au Mint kupata alama ya bure, iliyoigwa. Haitakuwa sahihi kwa 100% - lakini, basi, hakuna alama za mkopo zinaweza kuwa sahihi kwa 100%, kwa sababu alama za mkopo hutofautiana kutoka kwa mkopeshaji hadi kwa mkopeshaji. Lakini itakuwa kwenye uwanja wa mpira na mahali pazuri pa kuanza.

Hii ni hatua ya kwanza. Mara tu utakapopata alama yako, unaweza kuamua ikiwa inahitaji kuboreshwa. Tunatumahi, ikiwa alama yako iko juu ya 751, hautalazimika kufanya mengi lakini endelea kile unachofanya tayari.

Sanidi Malipo ya Moja kwa Moja ya Bili

Kwa kweli hii ni makosa muhimu sana ambayo watu hufanya. Ikiwa hautalipa bili zako kwa wakati, itaathiri alama yako kwa njia kubwa sana. Najua sisi sote ni wanadamu na sio kila mtu ni mkamilifu, lakini kuna njia za kujikinga dhidi ya ... vizuri, wewe mwenyewe.

Hata kama wewe ni bora na mlipaji wa muswada zaidi wa wakati, huwezi kujua nini kinaweza kutokea baadaye. Hii ndio sababu ni wazo nzuri kufanya malipo yako yote ya muswada moja kwa moja.

Ninashauri uweke malipo ya bili moja kwa moja na akaunti yako ya kuangalia ili kulipa moja kwa moja angalau malipo ya chini kwenye bili zako zote. Kwa kufanya hivyo, hutakosa malipo. Na usijali ikiwa unalipa kwa bahati mbaya, kwa sababu unaweza kurudisha pesa zako kwa ombi.

Ongeza Mkopo Wako

Uwiano wa deni-kwa-mkopo ni kiwango cha mkopo unaopatikana dhidi ya mkopo uliotumika. Kupunguza matumizi yako ya mkopo kutaongeza alama yako ya mkopo.

Kwa mfano, ikiwa una kadi ya mkopo na $ 1,000 kikomo cha mkopo, na ulitumia $ 500 (kukuachia salio linalopatikana la $ 500), unatumia 50%.

Lengo hapa ni kuiweka chini ya 20% wakati wote. Pia, kadiri unavyo mkopo, alama zako zinaongezeka zaidi.

Jambo muhimu zaidi unaloweza kufanya hapa ni kuweka deni yako chini kwa kuweka mipaka yako. Hivi sasa nina kadi ya mkopo ambayo ina Kikomo cha mkopo cha $ 3,000. Walakini, nadhani kuwa ninaweza kutumia tu $ 600 kwa mwezi (na uilipe mara moja).

Kampuni zingine za kadi ya mkopo hata zitakuruhusu kuweka arifu za kukuarifu wakati unapita kiwango fulani ambacho umeweka. Ikiwa 20% ni ndogo sana kwako, unaweza kuongeza kiwango cha mkopo ulichonacho.

Kuna njia mbili za kufanya hivi:

Piga simu kampuni yako ya kadi ya mkopo na uulize kuongeza kikomo chako cha mkopo.
Fungua kadi nyingine ya mkopo.
Kama kichwa cha kuzungumza kwa "kufanya mambo iwe rahisi," ninapendekeza ujaribu njia ya kwanza, kwanza. Ni simu rahisi kupiga, na itaboresha alama yako ya mkopo.

SOMA Pia:

Je! Ni Faida zipi za Kuwa na Alama ya Juu ya Mkopo?

Kuna sababu kadhaa za kufanya kazi kufikia alama kubwa ya mkopo, na zote zinahusisha kuokoa pesa:

Viwango vya chini vya viwango vya Mkopo wa Gari:

Isipokuwa una pesa za kutosha kununua gari moja kwa moja, utahitaji kupata mkopo wa gari. Kuwa na alama nzuri ya mkopo kunaweza kukusaidia kupata mkopo kwa masharti bora zaidi.

Wateja walio na alama za juu za mkopo wanastahiki kiwango cha wastani cha riba ya 4.2% kwenye gari mpya, ikilinganishwa na 14.97% kwa watu walio na alama za chini kabisa za mkopo, kulingana na data ya Experian

Pata Kadi za Mkopo na Tuzo Kubwa:

Unaweza kuhitimu kadi ya mkopo na karibu aina yoyote ya mkopo. Lakini kadi bora za mkopo kwa suala la thawabu na faida kawaida huhitaji nzuri kwa alama za kipekee za mkopo.

Sifa ya kiwango cha chini kabisa kwenye Rehani:

Kwa kuzingatia kiwango cha pesa kinachohusika, rehani yako ni mkopo utakaotaka kupata kiwango cha chini cha riba kinachowezekana. Inafaa kuweka kazi ya ziada kununua na kujadili, kwani hata ongezeko kidogo la asilimia linaweza kukugharimu makumi ya maelfu ya dola juu ya maisha ya mkopo wako.

Kupata mkopo wako tayari kwa rehani ni hatua muhimu katika mchakato wa ununuzi wa nyumba.

Jadili Viwango vya chini vya Riba kwenye Kadi Zako za Mkopo:

Ikiwa unalipa kabisa salio lako la kadi ya mkopo kila mwezi, kadi yako ya mkopo APR haina maana. Lakini ikiwa unabeba usawa, kuwa na alama nzuri ya mkopo inaweza kusaidia mazungumzo yako na mkopeshaji wako kupunguza kiwango chako cha riba. Kupata kiwango cha chini cha riba kunaweza kukuokoa pesa nyingi.

Pata Viwango Bora vya Bima:

Ikiwa unanunua kwa wamiliki wa nyumba au viwango vya bima ya gari, kuwa na alama nzuri ya mkopo inaweza kukusaidia kuhitimu malipo ya chini ya kila mwezi — isipokuwa katika majimbo fulani ambapo tabia hiyo imepigwa marufuku.

Kurekebisha Mikopo Yako Ili Kuokoa Pesa:

Ikiwa umeboresha alama yako ya mkopo tangu ulipofungua akaunti yako ya mkopo, unaweza kuiboresha kwa kiwango cha chini na kuokoa pesa.

Njia za Kuboresha Alama yako ya Mkopo

Ikiwa unatafuta kuboresha alama yako, kuna misingi ambayo unaweza kufanyia kazi. Hizo ni:

Lipa bili zako kwa wakati
Weka salio ya kadi yako ya mkopo iwe chini
Jitahidi kuweka akaunti zako za zamani wazi
Dhibiti deni lako linalopatikana dhidi ya uwiano wa deni
Usiwe na maswali mengi sana ya mkopo mpya
Fuatilia ripoti yako ya mkopo

Ikiwa utaweka mikakati hii, sio ngumu kuhama kutoka kwa kiwango cha mkopo kwenda kingine.

maswali yanayoulizwa mara kwa mara

1. Alama ya mkopo ni nini?

Alama ya mkopo ni nambari ambayo inafupisha maelezo ya mkopo ya kihistoria kwenye ripoti ya mkopo. Nambari hiyo inaonyesha uwezekano wa kuwa mhalifu kwa mkopo au jukumu la mkopo katika siku zijazo.

2. Kwa nini sina alama ya mkopo?

Mifano ya bao ya mkopo haiwezi kutoa alama bila habari ya kutosha ya mkopo. Ikiwa unayo historia ndogo ya mkopo au hauna, labda hautakuwa na alama ya mkopo inayopatikana.

3. Alama za mkopo hubadilika mara ngapi?

Alama yako ya mkopo inabadilika kama ripoti yako ya mkopo inabadilika. Kwa hivyo, inaweza kubadilika mara nyingi kwani habari mpya imeongezwa kwenye ripoti yako ya mkopo kila wakati.

4. Je! Ni kiwango gani cha alama ya mkopo?

Kuna alama nyingi tofauti za mkopo zilizo na safu tofauti. Matokeo yake, inawezekana kwa alama mbili tofauti kuwakilisha kiwango sawa cha hatari ya kukopesha. Unapoomba alama ya mkopo kutoka kwa Experian, hutapokea alama tu bali pia maelezo ya nambari inawakilisha nini kuhusu jinsi wakopeshaji watakavyoona kustahili kwako kupata mkopo.

5. Nani anahesabu alama za mkopo?

Alama za mkopo zinaweza kutoka kwa vyanzo kadhaa. Wakopeshaji wanaweza kuomba alama ya mkopo itolewe pamoja na ripoti yako ya mkopo. Wakala wa kuripoti mkopo hutoa huduma ya kutumia alama za mkopo kutoka kwa watengenezaji kadhaa wa alama za mkopo.

Ingawa ni nzuri kuwa na alama kamilifu au karibu kabisa, inamaanisha kidogo sana, zaidi ya kuwa na beji ya heshima ambayo chini ya 1% ya idadi ya watu inaweza kufikia. Mara tu alama yako inapopata na kubaki juu ya 780, wakopeshaji wanakuona kama hatari ndogo ya mkopo.

Utapata viwango vya juu vya riba na umehakikishiwa "ndio" kwa mkopo wowote utakaoomba unaofaa kiwango chako cha mapato. Na ikiwa una hamu ya kujua, hapa kuna sehemu nzuri zaidi za kupata alama yako ya mkopo au kuripoti bure.

Tungependa utupe maoni yako juu ya hii. Ikiwa unafikiria hii makala ilisaidia, usisite sehemu habari hii kwenye majukwaa yako ya Facebook, Twitter, na Instagram.