Najboljše posodobitve za majhna osebna posojila 2021: prednosti in slabosti

Majhna osebna posojila so lahko dobra alternativa za dostop do denarja, ki ga potrebujete, če ne morete konsolidirati dolga, poskrbeti za nepričakovane stroške ali financirati projekt za izboljšanje stanovanja.

Najboljše posodobitve za majhna osebna posojila 2020: prednosti in slabosti

Osebna posojila vam pomagajo utrditi dolg na kreditni kartici ali plačati velike stroške, ne da bi vas preveč obremenjevali z obrestmi. Običajno se podelijo za kratek čas v zneskih od 1,000 do 100,000 dolarjev.

Večina osebnih posojil je nezavarovano, kar pomeni, da vam za izpolnitev pogojev ni treba odložiti zavarovanja. Če imate dobro kreditno oceno, lahko sredstva prejmete že v enem ali dveh dneh.

Najboljša posojila imajo običajno fiksne obrestne mere in fiksna mesečna plačila, ki vam olajšajo proračun mesečnih stroškov.

Kaj je osebno posojilo?

Osebno posojilo je vrsta obročnega računa. Gre za fiksno količino denarja, ki si jo enkrat izposodite pri posojilodajalcu. Ko je vaša vloga za posojilo odobrena, posojilodajalec izda celoten znesek posojila v enem pavšalnem znesku.

Osebna posojila imajo navadno tudi fiksne obrestne mere. Poleg tega posojilo odplačujete v določenih mesečnih plačilih v določenem številu mesecev.

Osebna posojila imajo številne ugodnosti v primerjavi z drugimi vrstami zadolževanja, na primer običajno ponujajo nižje obrestne mere kot kreditne kartice.

Prednosti in slabosti osebnih posojil

Prednosti

  • Enkratni znesek, običajno s fiksno obrestno mero, pomaga ohranjati mesečna plačila na pravi poti.
  • Hitro pridobite denar, včasih že v enem dnevu, odvisno od izbranega posojilodajalca.
  • Mnogi so nezavarovana posojila, kar pomeni, da se vašega doma ali avtomobila ne uporablja za izposojo denarja.
  • Obrestne mere so precej nižje v primerjavi s posojili do plač, ki zaračunajo več kot 400%.
  • Za razliko od zelo tveganih posojil do plač vam osebna posojila dajo razumen čas za poplačilo.

Proti

  • APR so praviloma višji kot pri nekaterih zavarovanih posojilih.
  • Če imate nizka kreditna ocena, se morda ne boste kvalificirali.
  • Nekaj ​​posojilodajalcev zaračunati pristojbine, kot so pristojbine za izvor, zamudo in predplačilo. Nižja kot je vaša kreditna ocena, večja je verjetnost, da boste imeli posojilodajalca, ki zaračuna več provizij.
  • Nekateri posojilodajalci tega ne storijo ponujajo sopodpisniki, kar pomeni, da lahko za izpolnjevanje pogojev uporabite samo svojo kreditno oceno in zgodovino.
  • Dodajate še en račun na vaša mesečna plačila, ki bi lahko raztegnila ali celo kršila vaš proračun.

Najboljša osebna posojila

Najboljša osebna posojila

SoFi: Najboljše na splošno

Sofi, digitalni posojilodajalec, ponuja izdelke od osebnih posojil do refinanciranja študentskih posojil, zasebnih študentskih posojil, stanovanjskih posojil, naložb in različnih vrst zavarovanja.

Prizadeva si postati vseobsegajoče mesto za shranjevanje, zapravljanje in upravljanje denarja.

Perki:

SoFi ponuja široko paleto ugodnosti, ki presegajo samo financiranje vašega osebnega posojila. Kupcem ponuja popust pri samodejnem plačilu in zaščito pred brezposelnostjo, če izgubite službo in si ne morete privoščiti odplačevanja posojila.

Ponuja tudi poklicno svetovanje in napotitveni bonus, če se prijavi kvalificirani prijatelj. Člani dobijo osebno finančno načrtovanje in jim ne zaračunavajo nobene provizije.

Posojila, ki so brezplačna, znašajo od 5,000 do 100,000 dolarjev in jih je treba odplačati v dveh do sedmih letih.

APR za osebna posojila z variabilnimi obrestmi so omejeni na 14.95 odstotka, drugi posojilodajalci pa lahko zaračunajo kar 36 odstotkov. Posojila s fiksno obrestno mero se gibljejo od 5.99 odstotka do 18.64 odstotka letno.

Marcus Goldman Sachs: Najboljše posojilo za konsolidacijo dolga

Posojilo za konsolidacijo dolgov je posojilo, ki se uporablja za poplačilo več neporavnanih dolgov. Denar si boste izposodili z enim posojilom za odplačilo številnih manjših posojil ali kreditnih kartic, ki so zaračunavale veliko višje obrestne mere.

Potem enkrat mesečno vplačate novo posojilo. Marcus ponuja posojila za konsolidacijo dolgov, da poenostavi vaš dolg in olajša plačilo, da ne boste zaostali.

Perki:

Obrestne mere se začnejo že pri 6.99 odstotka, za poplačilo neporavnanega dolga pa si lahko izposodite kar 40,000 dolarjev. Marcus ne zaračuna nobene provizije.

Prav tako imate možnost, da v času življenjske dobe trikrat spremenite svoj mesečni rok zapadlosti posojila glede na to, kaj najbolje ustreza vašim financam.

LightStream: Najboljša posojila za ugodne pogoje odplačevanja

LightStream, oddelek Truist, ponuja posojila za skoraj vsako priložnost in obilne pogoje odplačevanja. Ponuja avtomobilska posojila, posojila za dom, posojila za nujno medicinsko pomoč, posojila za družinske potrebe in drugo.

Perki:

Pogoji odplačevanja se gibljejo od dveh do 12 let, kar pomeni, da lahko traja dlje časa, da odplačate posojilo in izkoristite nižja mesečna plačila.

Najvišji zneski posojil znašajo do 100,000 USD, kar je dobro, če si želite izposoditi več denarja.

Brez provizij in kazni za predplačilo, ob prijavi na samodejno plačilo pa dobite popust na obrestno mero.

Preberite tudi:

 Upstart: Najboljše posojilo za malo kreditne zgodovine

Medtem ko ima Upstart najmanj kreditno točkovanje zahteva, oceni več kot le vašo kreditno oceno, ko se prijavite. Posojilodajalec pri določanju vaše upravičenosti upošteva vašo izobrazbo, zgodovino zaposlitve in nekatere dejavnike kreditne sposobnosti.

Perki:

Prijavite se lahko, tudi če nimate dolge kreditne zgodovine. Če ste sposojanja denarja razmeroma novi, ste morda upravičeni do tega. Za predčasno odplačilo posojila ni nobene kazni za predplačilo, izposodite si lahko že 5,000 USD.

 Avant: Najboljše posojilo za ljudi s slabimi kreditnimi sposobnostmi

Pred specializirano za posojanje ljudem s pošteno ali slabo kreditno sposobnostjo. Vsi nimajo odličnih kreditnih sposobnosti, vendar to ne pomeni, da ne bi smeli imeti možnosti, da bi si izposodili posojilo.

Perki:

Večina strank Avant ima kreditno oceno med 600 in 700. Denar lahko dobite v enem dnevu po odobritvi in ​​izkoristite fiksne obrestne mere.

Posojila se začnejo od 2,000 USD, kar je koristno, če vam ni treba izposoditi veliko denarja, vendar še vedno potrebujete dostop do gotovine.

Pogoji trajajo celo pet let. To je koristno, če potrebujete nizka mesečna plačila, da jih zagotovite pravočasno.

Izplačilo: Najboljše posojilo za plačilo dolga na kreditni kartici

Izplačilna posojila so posebej namenjena posojilojemalcem, ki želijo odplačati dolg na kreditni kartici z visokimi obrestmi.

Če se boriš za izhod dolg na kreditni kartici in če se soočate z naraščajočimi obrestnimi merami, ga lahko z izplačilom posojila znebite in nato enkratno izplačilo posojila izplačate mesečno.

Perki:

Imate dostop do brezplačne ocene FICO, ki se mesečno posodablja. Za predčasno odplačilo posojila ali dodatna plačila ni nobene kazni. Če imate vrnjen ček, tudi ne zamujate s plačili ali zamudami.

LendingClub: Najboljše posojilo za uporabo označevalca

Če se trudite najti posojilodajalca, ki vam bo omogočil izposojo, boste morda morali poiskati pomoč sopotnika. Na žalost vsak posojilodajalec ne ponuja možnosti, da to stori.

LendingClub vam omogoča prijavo s sopotnikom ali skupno prijavo.

Perki:

LendingClub vam omogoča, da s sopotnikom izpolnite pogoje za posojilo, ki ga sicer ne bi dobili. Ali pa uporabite sopodpisnika, da izpolnite pogoje za najnižjo razpoložljivo obrestno mero.

Pri LendingClub se stopnje začnejo pri 10.68 odstotka. Obstaja tudi 15-dnevno obdobje odloga, če posojila ne morete plačati na dan zapadlosti.

Kako zaprositi za osebno posojilo

Če imate med seboj toliko posojilodajalcev, je najemanje osebnega posojila zastrašujoča naloga. Tu je pet korakov pri iskanju najboljšega osebnega posojila za vas:

  1. Ugotovite, koliko potrebujete. Zapišite znesek denarja, ki ga boste potrebovali za posojilo, naj bo to konsolidacija dolga ali popravilo stanovanj. Vsekakor upoštevajte morebitne provizije, ki jih nekateri posojilodajalci vzamejo iz skupnega zneska posojila.
  2. Preverite svojo kreditno oceno. Nižja kot je vaša kreditna ocena, boljši APR boste prejeli. Če imate pošteno ali slabo kreditno sposobnost, razmislite o tem, da svojemu posojilu dodate sopodpisnika; podpisnik z dobrim kreditom bo izboljšal vašo celotno kreditno sliko in vam prislužil ugodnejše cene.
  3. Primerjajte posojilodajalce. Številni posojilodajalci vam omogočajo, da preverite svoje stopnje s postopkom, imenovanim predkvalifikacija, ki ne bo škodoval vaši kreditni oceni. Oglejte si cene različnih posojilodajalcev, vključno s spletnimi posojilodajalci, bankami in kreditnimi zadrugami, da ugotovite, katera vam ponuja najboljšo ponudbo.
  4. Dokončajte postopek odobritve. Ko prejmete ponudbo in sprejmete posojilo, boste verjetno morali predložiti plačilne liste, davčne dokumente in osebne dokumente. Številni posojilodajalci vam omogočajo, da te dokumente predložite prek spleta.
  5. Začnite s plačilom posojila. Po dokončanju posojila boste posojilo verjetno prejeli v enem tednu, čeprav se številni spletni posojilodajalci financirajo že v enem delovnem dnevu. Zabeležite datum zapadlosti prvega plačila in razmislite o nastavitvi samodejnih plačil, če so na voljo; mnogi posojilodajalci za to ponujajo popuste.

Ali je osebno posojilo primerno zame?

 

Ali je osebno posojilo primerno zame?

Odvisno. Osebna posojila so lahko za mnoge odličen način za izposojo denarja. Pogosto imajo razumne in fiksne obrestne mere, zlasti za posojilojemalce z močno kreditno zgodovino.

In smiselni so za konsolidacijo dolga in financiranje velikih nakupov.

Druga možnost, ki bi jo lahko upoštevali, je kreditna kartica za prenos stanja ali kreditna kartica 0% APR. Na trgu je več kreditnih kartic z 0% APR obdobja 18 mesecev ali več za nove imetnike kartic.

Če ste prepričani, da lahko dolg vrnete v tem času, bi bila morda boljša možnost.

Kot vsak osebni finančni produkt tudi osebna posojila niso primerna za vsakogar. Vendar je konkurenca med osebnimi posojilodajalci velika, kar pomeni, da bi bil pravi čas, da bi našli dober posel.

Raziščite nekaj možnosti posojila, da ugotovite, ali je to lahko pametna poteza za vas.

Alternative osebnim posojilom

Namesto da bi dobili posojilo, boste morda finančne primanjkljaje lahko rešili na druge kreativne načine:

  • Zdravstveni ponudniki
  • menice
  • Pomoč Skupnosti
  • Prodaja stvari

Pogosta vprašanja

1. Kako bo osebno posojilo vplivalo na mojo kreditno oceno?

Upoštevajte, da je formula za kreditno točkovanje FICO dobro varovana skrivnost, osebna posojila pa imajo lahko različne učinke na kredit posojilojemalcev. Ko zaprosite za novo posojilo, se bo na vašem kreditnem poročilu pojavilo kreditno vprašanje. To vpliva na kategorijo "novi kredit" formule FICO, ki predstavlja 10% vašega rezultata. Novo posojilo vpliva tudi na novo kreditno kategorijo.

2. Ali lahko dobim osebno posojilo, če imam slab kredit?

Najboljša osebna posojila za slabo kreditno sposobnost ponujajo razumne pogoje in posojilodajalec lahko upoštevajte dejavnike poleg vaše kreditne ocene pri odločanju o vaši obrestni meri. Če pa dobite osebno posojilo s slabo kreditno sposobnostjo, boste verjetno dobil veliko višje obresti in potencialno višje provizije kot posojilojemalec z dobrim kreditom. 

3. Ali lahko dobim osebno posojilo brez kredita?

Včasih je mogoče dobiti osebno posojilo brez kredita. Obstajajo posojilodajalci osebnih posojil, ki upoštevajo druga merila, kot so vaš dohodek, stopnja izobrazbe in zaposlitveni status. Na žalost, obrestna mera je na splošno veliko višja za osebna posojila, če nimate kreditne zgodovine ali imajo slabo kreditno sposobnost. 

Če uporabljate a osebno posojilo na pravi način vam lahko pomaga plačati druge dolgove z visokimi obrestmi ali pokriti bistvene, nenačrtovane stroške.

Prepričajte se, da natančno ocenite svojo sposobnost vračila posojila, ker je najemanje dolgov resna odločitev in je ne bi smeli jemati zlahka.

Je bil ta članek koristen? Če je odgovor pritrdilen! Prosim, pustite komentar. Za več povezanih člankov se naročite na naš blog.

Podobni Posts

Pustite Odgovori

Vaš e-naslov ne bo objavljen. Obvezna polja so označena *