Nujna posojila s slabo kreditno sposobnostjo: posojilodajalci in alternative

Vsi, ki obnavljajo svoj kreditni rezultat, vedo, da je zagotavljanje nujnih posojil s slabo kreditno sposobnostjo zastrašujoča naloga, saj niti dobro založen sklad ne more kriti takšnih nujnih primerov, kjer boste morda potrebovali alternativne vire za kritje takšnih okoliščin. Poglobimo se vanj!

Ne glede na to, ali se vam je pokvaril avto ali imate drag zdravniški račun, se lahko ob slabi kreditni sposobnosti vprašate, ali lahko dobite posojilo v nujnih primerih.

Izredne finančne razmere so lahko dvakrat bolj uničujoče za tiste s slabim kreditom, saj bo pridobitev nujnega posojila pogosto veliko težje, kot bi bilo za potrošnike z dobrim kreditom. Na srečo imate morda še vedno številne možnosti posojanja v sili.

Čeprav obstajajo podjetja, ki dajejo posojila ljudem s slabo kreditno sposobnostjo, boste pri tem ravnali previdno. Veliko nujnih posojil je lahko izjemno drago in vas lahko ujamejo v krog dolgov.

Razčlenili bomo nekaj nujnih posojil za slaba posojila in nekatere druge možnosti, ki bi jih morda morali razmisliti.

Kaj so posojila v sili?

Posojila v sili so denar od posojilodajalca, ki ga lahko hitro položite na vaš bančni račun. Obdobje je lahko omejeno na nekaj ur ali naslednji delovni dan.

Nujno gotovinsko posojilo je kratkoročno spletno posojilo, ki ga lahko uporabite za kritje nepričakovanih stroškov ali nujnih primerov.

Takšna kratkoročna posojila imajo visoko obrestno mero in so običajno odplačljiva v 30 dneh, kot tudi obročno najemanje posojil, ki se odplačujejo v daljšem časovnem obdobju. Ko imate posojilo, ga morate odplačati pravočasno.

Prednosti nujnih gotovinskih posojil

Spodaj so pomembne prednosti nujnih gotovinskih posojil, na katere morate biti pozorni:

Hiter dostop do sredstev

Ponudniki nujnih posojil pri odobritvi posojila ne sledijo istemu postopku kot tradicionalne banke, zaradi česar je celoten postopek veliko hitrejši in udobnejši.

Pri prijavi v trgovini bo prejem sredstev trajal le eno uro. Denar je mogoče odobriti v spletni vlogi isti dan ali do naslednjega delovnega dne.

Denar je mogoče uporabiti za kateri koli namen

Posojilodajalci ne omejujejo uporabe posojil za izplačilo plače, če se denar uporablja za zakonite ali produktivne namene.

Več možnosti

Posojilojemalci lahko izbirajo med velikim številom posojilojemalcev, tako na spletu kot v trgovini.

Zavarovanje ni potrebno

Ta posojila so nezavarovana, kar pomeni, da nobeno sredstvo ni potrebno kot jamstvo za plačilo.

Posojilodajalci, ki ponujajo nujna posojila s slabo kreditno sposobnostjo

Najdete lahko posojilodajalce, ki dajejo posojila ljudem s slabo kreditno sposobnostjo. Medtem ko vam nekateri morda obljubljajo hiter denar, imajo lahko tudi resne pomanjkljivosti.

Tukaj je nekaj vrst nujnih posojil, ki bi lahko bila na voljo, če imate kreditno zgodovino z nekaj napakami – in kaj morate upoštevati, preden se prijavite.

Plač Loan

Posojilo za izplačilo plače je običajno drago in kratkoročno posojilo, ki ga boste morali vrniti do naslednjega dneva plačila. Omejitve, koliko si lahko izposodite, se razlikujejo glede na državo, običajno pa so posojila do plačila 500 USD ali manj.

Hitri posojilodajalci pogosto zaračunavajo provizije, zaradi česar so ta posojila izjemno drag način izposoje denarja.

Medtem ko nekatere zvezne države omejujejo provizije, ki jih lahko zaračunajo hitri posojilodajalci, so po podatkih Urada za finančno zaščito potrošnikov takšna posojila še vedno zelo draga, pogosto s provizijami v višini 400-odstotnih letnih obrestnih mer ali več.

Posojila za izplačilo plače prihajajo s tveganjem, da vas ujamejo v dolg. Če posojila v času zapadlosti ne morete odplačati, ga boste morda morali "znova najeti", tako da ga prestavite na novo posojilo-vendar to običajno pomeni plačilo dodatnih provizij.

Posojilo za izplačilo plače je treba obravnavati le kot zadnjo možnost.

Preberite tudi:

• Kreditne kartice s takojšnjo odobritvijo
• Kreditne kartice Metal
• Kaj se zgodi, če ne uporabite kreditne kartice?
• Šolnina za stomatološko šolo Univerze v Washingtonu
• Podjetja za osebna posojila

Nadomestno posojilo do plače

Če ste član nekaterih zveznih kreditnih zadrug, boste morda lahko zaprosili za nadomestno posojilo ali PAL na dan plačila.

Takšna posojila v majhnih dolarjih (od 200 do 1,000 USD) imajo enkratno provizijo za obdelavo, ki ne bo presegla 20 USD, in obrestne mere, ki ne smejo doseči 28%.

Pogosto so ta kratkoročna posojila bolj koristna za ljudi, ki izpolnjujejo pogoje, kot hitra posojila. Obdobje posojila pri PAL se običajno giblje od enega do šestih mesecev, za razliko od hitrih posojil.

Poleg tega obstaja omejitev izposojanja: v šestih mesecih ne morete vzeti več kot treh alternativnih hitrih posojil.

Če ste član a zvezna kreditna unija ki jih zagotavlja, je PAL razumna možnost za nujna posojila.

Lastninsko posojilo

Če ste lastnik avtomobila, lahko z lastniškim posojilom izposodite lastniški kapital v svojem vozilu. Takšna posojila vam omogočajo, da si izposodite majhno količino denarja, ki jo boste običajno morali vrniti v 30 dneh.

V zameno boste posojilodajalcu dali svoj avto kot zavarovanje za posojilo. Za takšna posojila ni treba samodejno preverjati kreditne sposobnosti.

Če odplačate posojilo in plačano mesečno nadomestilo - kar je pogosto 25 odstotkov celotnega posojila ali 300 odstotkov ekvivalenta APR - boste dobili nazaj lastninsko pravico za svoj avto. Poleg tega, če si ne morete privoščiti odplačevanja posojila, lahko posojilodajalec zaseže vozilo.

Posojila z lastninsko pravico, tako kot hitra posojila, vas lahko obesijo v krog dolga. Če posojila ne morete plačati ob zapadlosti, ga lahko spremenite v novo posojilo s plačilom dodatnih stroškov posojila.

Študija, ki jo je leta 2016 izvedel Urad za varstvo potrošnikov, je pokazala, da 1 od 5 ljudi, ki morajo vrniti lastninsko posojilo, konča z zasegom avtomobila.

Posojilo za lastništvo lahko sprejmete le, če vam je zmanjkalo drugih možnosti.

Nezavarovano osebno posojilo

Nezavarovana osebna posojila so posojila, ki vam ne omogočajo, da posojilodajalcu zagotovite nepremičnino kot zavarovanje.

Takšna osebna posojila so posojila na obroke za razliko od hitrih posojil in lastninskih posojil, kar pomeni, da odplačate izposojeni znesek, skupaj z obrestmi, v določenem časovnem obdobju.

Številna nezavarovana osebna posojila imajo nižje obrestne mere kot tradicionalna hitra posojila in imajo daljše roke posojil.

Lahko pa se je zanje tudi težje kvalificirati, ker če ne opravite plačil, posojilodajalec ne more prevzeti zavarovanja.

Nezavarovano posojilo je lahko dobra izbira za vas, če izpolnjujete pogoje za ugodno obrestno mero.

Gotovina s kreditno kartico

Gotovinski predujem s kreditno kartico je kot najem kratkoročnega posojila s kreditne kartice. Če zahtevate gotovinski predujem, vztrajate, da za dvig denarja uporabite preostalo stanje na kreditni kartici.

Vendar se lahko gotovinski predujem izplača po višji obrestni meri kot vaš plačilni APR in ima transakcijske provizije, zaradi česar bo vaša kreditna kartica verjetno dražja od primerljivega nakupa.

Tudi denarni predujmi se lahko začnejo obrestovati takoj, zato boste verjetno želeli začeti s plačili kmalu po tem, ko si izposodite denar.

Naredite izračune za svoje naročilo, da ugotovite, ali je ta izbira za vas finančno smiselna.

Alternative posojilu v sili s slabo kreditno sposobnostjo

Morda so na voljo druge možnosti plačila za vaše nujne potrebe. Preden se obrnete na potencialno drago rešitev, razmislite o teh drugih možnostih.

Zaprosite za načrt odplačevanja

Če ne želite najeti posojila, se lahko poskusite dogovoriti za plačilni načrt ali daljši rok plačila za drugo položnico.

Upniki vam lahko ponudijo posojilo z nizkimi obrestmi ali pa so pripravljeni zmanjšati znesek, ki ga dolgujete. Dobro je, da se pogovorite s trenutnimi upniki, preden raziščete druge možnosti posojila.

Raziščite donacije dobrodelne finančne pomoči

Morda ste upravičeni do subvencije ali posojila za nujno pomoč, odvisno od vaše situacije. Nekatere države in mesta dajejo ljudem pomoč za revščino.

Na primer, prebivalci okrožja Dane v Wisconsinu lahko zaprosijo za nepovratna sredstva za nujno pomoč, če njihovi družini grozi deložacija ali zaseg. Posvetujte se s svojo zvezno državo ali lokalno regijo, da ugotovite, katera sredstva so lahko upravičena do težav.

Zaprosite svojega delodajalca za posojilo ali predujem

Če ste zaposleni, vam lahko delodajalec pomaga premostiti kratkoročne finančne težave. Preden se odločite za posojilo v sili, se pri svojem delodajalcu pozanimajte, ali vam lahko ponudi posojilo ali akontacijo za vašo naslednjo plačo.

Če ste zvezni uslužbenec s polnim delovnim časom ali s krajšim delovnim časom, ste morda upravičeni do zveznega programa zaposlovanja in pomoči pri zaposlovanju brez obresti do 1,500 USD.

Uporabite kreditno kartico v svoji denarnici

Čeprav imajo kreditne kartice visoke obrestne mere, so te obrestne mere običajno še vedno cenejše od drugih oblik financiranja, kot so hitra posojila in lastninska posojila. Morda ste tudi upravičeni, da zaprosite za novo kreditno kartico z nizko ali brezobrestno promocijsko APR.

Uporaba kreditne kartice bi vam lahko kratkoročno olajšala. Če pa ga uporabljate, se prepričajte, da imate načrt za hitro poplačilo stanja, da ne boste nabrali preveč obresti.

Posojila v sili brez preverjanja kredita

Bodite previdni pri posojilodajalcih, ki ponujajo nujna posojila, ne da bi opravili predhodni kreditni pregled, ki vključuje mehko preverjanje vašega kreditnega poročila.

Takšna obročna posojila brez preverjanja kreditne sposobnosti imajo enake značilnosti kot običajna posojila do plačila in posojila s samodejnim naslovom, vključno z neverjetno visokimi obrestnimi merami in dodatnimi provizijami, zaradi katerih je posojilo manj dostopno, kot ste sprva mislili, da bo.

Številni spletni posojilodajalci ponujajo nujna posojila, kot sta Oportun in OppLoans, in so postavljeni kot poceni alternativa hitrim posojilom.

Kljub temu so njihove obrestne mere še vedno visoke in o teh posojilodajalcih razmislite šele, ko ste izključili druge cenejše možnosti. Capital Good Fund je še en posojilodajalec brez preverjanja kreditne sposobnosti, ki ponuja nižje obrestne mere, vendar je na voljo le v peščici držav.

Kako izbrati posojilo v sili

Hitrost financiranja: Če je vaša situacija nujna, je lahko hitra pridobitev posojila vaša prednostna naloga. Tipični časi financiranja so dva do sedem dni, spletni posojilodajalci pa pogosto razkrijejo, kako dolgo traja, zato boste pred prijavo vedeli, kaj lahko pričakujete.

Preden zaprosite za posojilo, zberite zahtevane dokumente, kot so W-2, plačilne liste in izpiski bančnega računa, ter nemudoma odgovorite na posojilodajalčeva vprašanja, da pospešite postopek posojila.

Stroški posojila: Hitrost se morda zdi pomembnejša od stroškov posojila, vendar je vseeno dobro primerjati provizije in letne obrestne mere več posojilodajalcev.

Posojilo z najnižjo APR je najcenejša in običajno najboljša izbira, če so mesečna plačila dostopna. Uporabite osebno posojilni kalkulator za določitev skupnih stroškov obresti in mesečnih plačil za novo posojilo.

Lastnosti posojilodajalca: Poleg stroškov posojila upoštevajte možnosti plačila in druge značilnosti. 

Nekateri posojilodajalci vam dovolijo, da izberete datum zapadlosti plačila, odpustijo zamudne stroške ali vam dovolijo, da med odplačevanjem posojila po potrebi preskočite plačilo. Posojilodajalci lahko nudijo tudi priložnosti za finančno izobraževanje.

Zgradite nujni sklad

Ko izredne razmere minejo, naredite vse, kar je v vaši moči, da ustvarite sklad za nujne primere, ki vam bo pomagal preprečiti najemanje dragih posojil v prihodnosti. Večina finančnih strokovnjakov priporoča prihranke v vrednosti treh do šestih mesecev življenjskih stroškov. 

Če se vam to zdi veliko, začnite z majhnim prihrankom od 10 do 20 USD na teden. Postavite si cilj, da boste prihranili vsaj 500 USD, kar običajno lahko pokrije majhne nujne stroške, kot je manjša popravila avtomobila.

Preberite tudi:

• Prednosti in slabosti dela med šolanjem
• Kaj je program dela?
• Zvezni vodnik za študentska posojila
• Prednosti in slabosti demokracije
• Štipendije za študente z nizkimi dohodki

Povzetek

Čudovito je vzeti denarno posojilo v nujnih primerih, vendar le, če so sredstva ustrezno porabljena. Po drugi strani pa, če si ne vzamete časa, da bi preučili pogoje posojila, so lahko prava nočna mora.

Skoraj takojšnja posojila so še posebej pomembna, ko potrebujete kratkoročno financiranje v določenem časovnem obdobju.

Uživali boste v visoki stopnji odobritve s sredstvi za nujne primere in št kreditni ček (lahko se izvede mehko preverjanje), vendar morate upoštevati tudi kratko dobo odplačevanja in visoko obrestno mero, ki je nastala.