American Express шағын бизнес несиелерін егжей-тегжейлі шолу
– American Express шағын бизнес несиелері –
American Express шағын бизнесті несиелендіруді ұсынады, бұл сізге жақсы несие алу үшін банктермен бәсекелесетін бизнес несиелік карталарынан гөрі көбірек қаражат қажет шағын кәсіп иелеріне айналым капиталын ұсынады.
American Express несиелік ұсыныстарымен байланысты көптеген артықшылықтар бар, олар туралы біз осы мақалада айтамыз. Олардың біреуі сіздің бизнесіңізге сәйкес келетінін білу үшін оқыңыз.
American Express саудагерін қаржыландыру дегеніміз не?
American Express шағын кәсіпкерлік несиелері American Express Merchant қаржыландыру деп аталатын санатқа жататынына қарамастан, олар саудагерлердің ақшалай аванстары емес.
Саудагердің қолма-қол ақшалай авансы арқылы сіз несие картаңыздың болашақ сатылымының пайызына айырбас ретінде біржолғы қаржыландыру аласыз.
American Express саудагерді қаржыландыру бағдарламасы ұсынатындай ерекшеленеді кепілсіз кәсіпкерлік несиелер. Оларға қысқа мерзімді несиелер мен есеп айырысу бойынша аванстық несиелер жатады.
American Express саудагерін қаржыландыру қалай жұмыс істейді?
Сіз «саудагерлерді қаржыландыру» дегенді естігенде, сіздің басыңызға түсетін қаржыландырудың бірінші түрі сатушының ақшалай авансы.
Тұжырымдама ұқсас болғанымен, бұл American Express іскерлік несиесі іс жүзінде сатушының ақшалай авансы емес - бұл коммерциялық несие.
Бұл опциялардың айырмашылығы неде? Сатушының ақшалай аванстары техникалық тұрғыдан «бизнес несиелері» емес. Оның орнына, қаржыландырудың бұл түрімен ақшалай авансты сататын компаниялар (несие берушілер емес) сіздің несиелік және дебеттік карталарды сату құнын сатып алады немесе төмендетеді.
Сіз саудагердің аванстық компаниясына олардың күнделікті несиелік және дебеттік карталар сатылымынан белгіленген пайызды алуға мүмкіндік беру арқылы төлем жасайсыз.
Тағы да, American Express саудагерлерін қаржыландыру сатушының ақшалай авансынан өзгеше орнатылады. Саудагерлерді қаржыландыру бағдарламасымен American Express білікті саудагерлерге (кейінірек «білікті» болып табылатындар туралы көбірек біледі) мыналарды ұсынады: кепілсіз кәсіпкерлік несиелер.
Саудагерлерді қаржыландыру бағдарламасы бойынша American Express шағын кәсіпкерлік несиелерінің екі түрі бар: қысқа мерзімді несиелер мен есеп айырысу бойынша аванстық несиелер (бұл олардың кез келген түрінен еш айырмашылығы жоқ). «Аванстық қаржыландыру»).
American Express бизнес несиесінің кез келген түрінің құны негізінен ай сайынғы тарихи несие картаңыз бен дебеттік картаңыздың дебиторлық берешегіңізге негізделген.
American Express сіздің несиелік және дебеттік картаңыз бойынша дебиторлық берешекті сатып алмаса да, олар олардан несиені өтейді.
American Express несиесінің шарттары мен сомалары
Егер сіз болсаңыз American Express саудагерлерін қаржыландыру, Сіз несиенің бір немесе екі жылдық мерзімін таңдай аласыз.
Бір жылдық несие 5,000-нан 2 миллион долларға дейінгі несие сомасымен бірге келеді және сіздің несиелік карталар мен дебеттік карталарды сатып алу арқылы сіздің бизнесіңіздің қанша табыс алатынына негізделген. Екі жылдық несие шарттары 36,000 доллардан басталады және 2 миллион долларға дейін барады.
Сіз қай мерзімді таңдасаңыз да, сіз ақшаны бір жолғы төлеммен аласыз. Айта кету керек, егер сіз несиелік желіні алғыңыз келсе, American Express сияқты басқа қаржылық провайдерді іздеуіңіз керек несиелік бизнес желілері қазіргі уақытта қол жетімді емес
American Express несие төлемдері
American Express шағын бизнес несиелері бойынша пайыздық мөлшерлеме жоқ екенін білгенде таң қалуыңыз мүмкін. Несие алған кезде пайыз төлеудің орнына, сіз белгіленген комиссия төлейсіз. Бір жылдық несие бойынша сыйақы 6% -дан 14% -ға дейін болуы мүмкін.
Екі жылдық несие мерзімі үшін ол 12%-дан 14%-ға дейін болуы мүмкін. Нүктелі сызыққа қол қоймас бұрын, есептеуді орындап, комиссиямен несиенің жалпы құнын анықтаған дұрыс.
Кез келген қаржылық өнім сияқты, American Express бизнес несиесін алу алдында қызмет көрсету шарттарын оқу маңызды.
Сондай-ақ оқыңыз:
- Несие карталарын жедел түрде бекіту
- Металл несие карталары
- Несиелік картаны пайдаланбасаңыз не болады?
- Созылу белгілері үшін фракциялық лазерді пайдаланудың оң және теріс жақтары
- Үйге тегін жиһаз алатын 11 орын
American Express шағын бизнес несиелерін қалай төлеуге болады
American Express -ті қайтару үшін шағын бизнес несиесі, Сіз өзіңіздің бизнесіңіздің несиелік және дебеттік карталарының дебиторлық берешегін пайдаланасыз.
Ол үшін American Express сіздің карточкалық операцияларыңыздың барлығын арнайы банк шотына аудару үшін құлыптау қорабын орнатуы мүмкін. Карточка эмитенті күн сайын сіздің пайдаңыздың белгілі бір пайызын шегереді.
Төлем процессоры несиені өтеуге де көмектесуі мүмкін. Олар әрбір транзакцияның пайызын шегеріп, оны American Express-ке жібере алады.
Олар жасағаннан кейін олар сіздің пайдаңыздың қалған бөлігін бизнес банктік шотыңызға таратады. Егер сіздің бизнес несиеңіз 35,000 XNUMX доллардан асса, American Express барлық American Express транзакцияларының пайызын шегеруі мүмкін.
Ақырында, олар ACH арқылы күнделікті сіздің шотыңыздан белгіленген соманы алып тастай алады. Бұл өтеу әдісі, егер сіз 150,000 XNUMX доллардан төмен бір жылдық несие алған жағдайда ғана қол жетімді.
American Express айналым капиталы несиелері
Егер сізге ұзақ мерзімді кәсіпкерлік активтерді емес, күнделікті шығындарды жабу үшін ақша қажет болса, American Express айналым қаражаты несиесі көмектесе алады.
American Express айналым капиталы несиесімен сіз сатушыны таңдайсыз. Содан кейін сіз American Express -ті келісімшарттың талаптарына сәйкес төлейсіз. Сіз ақшаны ала алмайсыз, себебі American Express жеткізушіге тікелей төлейді.
American Express айналым қаражаттарының несиелері 1,000 доллардан 750,000 30 долларға дейін және 60, 90 немесе XNUMX күндік мерзімдерде.
Біз талқылаған шағын бизнесті несиелеудің алдыңғы нұсқалары сияқты, пайыздық төлемдер жоқ. Оның орнына, сіз бұл бизнес несиесі үшін белгіленген комиссия төлейсіз. American Express мерзімі аяқталғаннан кейін сіздің қайтару сомаңызды автоматты түрде есептен шығара алады немесе сіз ақшаңызды бара жатқанда қайтара аласыз.
American Express шағын бизнесті несиелендіруге кім құқылы?
Сонымен, American Express-тің кез келгені шағын бизнес сізге несие?
Ең бастысы, бұл қаржыландыру нұсқасын алу үшін сіз American Express несиелік карталарын пайдалануыңыз керек немесе сіздің бизнесіңіз үшін American Express несие карталарын қабылдайтын саудагер болуыңыз керек.
American Express шағын бизнес несиелері олар сіздің Amex картасындағы транзакциялардың бір бөлігін алған кезде немесе олармен байланысты банктік шотыңызды пайдаланған кезде өтеледі, сондықтан American Express карталарын қабылдау жарамдылықтың негізі болып табылады.
Осыдан кейін American Express шағын кәсіпкерліктің несие берушілері қарайтын келесі біліктіліктерді қарастырады:
- Жылдық табыс: American Express сіздің бизнесіңіздің жылдық кірісі кемінде 50,000 XNUMX доллар болатынын көргісі келеді.
- Несиелік және дебеттік карта бойынша дебиторлық берешек: Бұл қаржыландырудың көп бөлігі сіздің несиелік картаңызды сату көлеміне негізделгендіктен, American Express сіздің несиелік және дебеттік дебиторлық берешегіңізде кемінде 12,000 доллар бар -жоғын тексереді.
- Бизнестегі уақыт: Көптеген бизнес -несие берушілер сияқты, American Express сіздің бизнесте кемінде 24 ай болғанын тексереді.
American Express шағын бизнес несиелерінің артықшылықтары
Сіз American Express шағын бизнес несиесі сіздің бизнесіңізге сәйкес келетінін шеше отырып, оның жақсы және жаман жақтарын ескеру қажет. Мұнда кейбір артықшылықтарды есте ұстау қажет:
Өтініш берудің қарапайым процесі
Саудагерлерді қаржыландыру бағдарламасындағы кез келген өнімге өтінім беру процесі толығымен онлайн режимінде өтеді. Әдетте, сізге бірнеше түрлі құжаттарды ұсыну қажет: салық декларациялары, банктік үзінділер және несиелік картаны өңдеушілерден ай сайынғы есептер.
Қаржыландыруға тез уақыт
Егер сіз тез несие іздесеңіз, онда шағын бизнеске Amex несиесі қолайлы болуы мүмкін. Ең жақсы жағдайда, сіз келесі күні кәсіпкерлікті қаржыландыруға рұқсат аласыз.
Қаржыландыру жылдамдығы бірнеше факторларға байланысты, соның ішінде несиелік картаны өңдеу келісімдері, сіз таңдаған төлем әдісі, несие сомасы және сіз сұраған өнім мерзімі.
(Салыстырмалы түрде) қол жетімді
Қаржыландырудың жылдам әрі жеңіл болуына келетін болсақ, American Express бизнес несиелері салыстырмалы түрде қолайлы мөлшерлемені ұсынады. Ұқсас тауарлармен салыстырғанда, мысалы, саудагерлердің ақшалай аванстары, American Express шағын бизнес несиелері APR -дің қол жетімді тиімді диапазонына ие.
Автоматты төлемдер
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландырудың басқа өнімдерінен айырмашылығы, сіздің бизнес несиеңізді өтеу автоматты түрде алынады. Ешқандай тексерулер қажет емес (және төлемдердің жоғалуынан қорықпаңыз).
Алдын ала төлем бойынша жеңілдіктер
Басқа шағын бизнес несие берушілері сіздің қаржыландыруды мерзімінен бұрын өтеуге рұқсат бермейді (немесе сізден а алдын-ала төлем жасасаңыз). Алайда, егер сіз Amex несиеңізді мерзімінен бұрын төлей алсаңыз, жеңілдік кезінде әділетті соманы үнемдей аласыз.
American Express шағын бизнес несиелерінің кемшіліктері
Енді, нүктелі сызыққа қол қоймас бұрын, American Express бизнес несиелерінің кейбір кемшіліктері бар.
Қысқа мерзімдер
Егер сіз American Express -пен несиенің үлкен мөлшерін алуға құқығыңыз болса, бұл қысқа мерзімде төлеуге болатын ақшаның көп бөлігі, тіпті егер сіз ең ұзақ мерзімге (екі жылға) сай болсаңыз да. Сізде кітаптар бойынша ұзақ уақыт қарыз болмайды, бірақ сізде өтеу сомасы жоғары болады.
Жоғары (ер) APRs
Тағы да, ұқсас қаржыландыру өнімдерімен салыстырғанда, American Express шағын бизнес несиелері салыстырмалы түрде қол жетімді. Алайда, егер сіз басқа өнімдерге, мысалы, орташа мерзімді несиелер, SBA несиелері немесе несиелік желілерге сәйкес келсеңіз-сіздің бизнесіңіздің төмен мөлшерлемелерін таба аласыз.
Ақша қозғалысына қатал
Егер сіз Amex-ке күнделікті несиелік және дебеттік карта сатылымының белгіленген пайызын алу арқылы өтемақы алуды шешсеңіз, бұл сіздің апта сайынғы ақша ағынына айтарлықтай әсер етуі мүмкін.
(Салыстырмалы түрде) қатаң талаптар
Саудагерлердің қолма-қол ақшалай аванстық компаниялары мен кейбір қысқа мерзімді несие берушілер өте аз біліктілік стандарттары бойынша жұмыс істейтін болса, American Express сізді American Express бизнес несиесіне мақұлдамас бұрын сіздің бизнесіңіздің қаржылық жағдайын мұқият қарайды.
Дегенмен, олардың талаптары банкке, SBA кредиторына немесе ұзақ мерзімді несие берушіге қарағанда әлдеқайда басқарылатынын көресіз.
Егер сіз қайтара алмасаңыз, салдары
Кез келген шағын бизнес несие берушілері сияқты, American Express төлем жасай алмасаңыз, әртүрлі салдары бар - олар өз веб-сайтында нақты сипатталған.
Егер сіз бір айда толық төлей алмасаңыз, бұл келесі айда төленетін сомаға әсер етеді (есеп айырысу авансы үшін).
Егер сіз қаржыландырылған соманың 70% -нан азын өтесеңіз, Amex төленбеген сомаға сіздің бизнесіңіздің банктік шотынан ACH дебетін бастауы мүмкін.
Бір немесе екі жылдық қаржыландыру үшін мерзім соңында толық төлемеу төлемнің өтелмеген қалдығы өтелмейінше 100% өтеу мөлшерлемесіне әкеледі. Немесе олар төленбеген соманы алу үшін ACH дебетін бастай алады.
American Express бизнес несиесі сізге бизнестің әр түрлі мақсаттарына жетуге көмектеседі. Егер сіз біліктілікке ие болсаңыз, ол сіздің радарыңызда болуы керек. Сіздің жағдайыңызға байланысты сіз тез мақұлданып, ақшаны келесі жұмыс күні ала аласыз.
Сізге қол жетімді American Express несие нұсқаларының барлығын қарастырып, олардың әрқайсысының артықшылықтары мен кемшіліктерін қарастырыңыз. Осылайша сіз негізделген шешім қабылдауға болады. American Express визит карталары шағын бизнес иелері үшін де қолайлы нұсқа болып табылады.
Әрине, басқа несие берушілер де шағын кәсіпке несие береді. Fora Financial -те біз бүкіл ел бойынша шағын кәсіп иелеріне қаржыландырудың икемді нұсқаларын ұсынамыз.
Біз бұған үміттенеміз мақала сізге пайдалы болды. Ақпаратты бағалайтын кез келген адаммен бөлісіңіз және төменде пікіріңізді қалдырыңыз.
