702 (j) зейнетақы жоспары 2022 жаңартулары: неге сіз оны алуыңыз керек

– 702 (j) Зейнеткерлікке шығу жоспары –

Зейнетке шығуды жоспарлауға қатысты көптеген нұсқалар бар, оның ішінде 401 (k) жоспарлары, жеке зейнетақы шоттары (IRAs) және аннуитеттер. 702 (j) жоспары туралы көбірек білу үшін оқыңыз.

702 (j) зейнеткерлік жоспар емес, бұл өмірді сақтандыру полисі. Дегенмен, зейнетақы жинақтарының жақсы нұсқалары бар.

Қалай болғанда да үнемдеу керемет болғанымен, олардың әрқайсысы әр түрлі артықшылықтар мен кемшіліктерді ұсынады. Жоспардың бір түріне ерекше сақтықпен қарау керек: 702 (j) «зейнеткерлік» жоспары.

702 (j) Зейнетақы жоспары дегеніміз не?

702 (j) жоспары зейнеткерлік жоспар емес - бұл өмірді сақтандыру шарты. Ол Америка Құрама Штаттары Кодексінің 7702 -бөлімінде анықталған (демек атауы), онда қаржылық өнім өмірді сақтандыру шарты ретінде танылуы үшін ол екі сынақтың біреуінен өтуі керек:

• Ақшаның құнын жинақтау тесті сақтандыру полисінің ақшалай құнын - сіз төлеген барлық ақшаны, табысты қоса алғанда - полистегі барлық болашақ төлемдердің ағымдағы құнынан аспайтынына көз жеткізеді. («Ағымдағы құн» - бұл болашақтағы ақша сомасы күтілетін кірістілік коэффициентін ескере отырып, бүгінгі доллармен бағаланады.)
• Нұсқаулық премиум тесті тиісті полиске қатысты сақтандыру полисіне төлеуге болатын ақша мөлшерін шектейді.

Егер ол осы сынақтардың біреуінен өтсе, қаржылық өнімге инвестиция ретінде емес, өмірді сақтандыру ретінде салық салынуы мүмкін. Бұл ай сайынғы төленетін жарналар салықты кейінге қалдыруға және полис несиелері арқылы салықсыз алуға болатынын білдіреді.

Бұл сонымен қатар бенефициар өлімге байланысты жәрдемақыны тегін ала алатынын білдіреді табыс салығы.

702 (j) жоспарының артықшылықтары

Сіздің 702 (j) сізге қандай пайда әкелетіні сіздің дәстүрлі зейнеткерлік өнімдеріңізді жеңуге тырысатын қиындықтарға байланысты.

Әдетте зейнеткерлік өмір салты үшін қажетті байлықты жинауға тырысатын адамдардың көпшілігінің шағымдары өмірді индекстелген әмбебап сақтандырумен жасалған 702 (j) қондырғысы кезінде жойылады.

• Сіздің байлығыңыз салықты кейінге қалдыру негізінде жиналады
• Сіз қолма -қол ақшаны кез келген уақытта салықтар мен айыппұлдарсыз ала аласыз
• Сыйақыларды төлеуге жылдық шектеу жоқ
• Сіздің бенефициарға өлімге салықсыз жеңілдік береді
• 70 at минималды тарату талаптары жоқ
• Зейнеткерлік табысқа (ақшалай құнға қарсы несие ретінде алынған) салық салынбайды
• Сақтандыру полисі нөлден төмен емес ең төменгі мөлшерлемеге ие болғандықтан, полистің кассалық шоты ақшаны жоғалтпайды. нарықтың құлдырауының нәтижесі.
• 702 (j) сізге нарықта болмай -ақ инвестициялауға мүмкіндік береді

702 (j) жоспарының кемшіліктері

Егер сіз өзіңіздің саясатыңыздан қарыз алсаңыз және саясат күшінде тұрғанда және сіз тірі болсаңыз, несиені қайтармайтын болсаңыз, онда сіз төлегеннің үстіне инвестициялар түседі.

Алайда, сіз қарызға алған нәрсеге салық салынуы мүмкін, тек сіз өлген кезде.

Бұл полис өлімге төленетін жәрдемақының есебінен төленеді, сіздің бенефициарларыңыз қайтыс болу жәрдемақысынан алатын соманы азайтуға немесе тіпті жоюға болады. Сондай -ақ, өтелмеген несие бойынша пайыз жинақталуы мүмкін.

Сондай -ақ, сіздің саясатыңыз үшін пайдаланылмаған және сіздің ақшаңызды құруға жұмсалмайтын сіздің сыйлықақыларыңыздың көп бөлігін жоғары комиссиялар мен алымдар тұтынуы мүмкін.

ОҚУ ОҚЫҢЫЗ:

• Өмірді сақтандыру полисі: өмірді сақтандыруға инвестиция салудың оң және теріс жақтары
• Христиан медициналық сақтандыру: Дэйв Рэмси бұл туралы ой 
• Невададағы EBT картасындағы қалдық: Банкке бармай-ақ балансты тексеріңіз
• Globe Life сақтандыру: 
• Үздік үй жануарларын сақтандыру және 2022 жылғы жан-жақты шолулар

702 (j) Жоспар 401 (k) және IRA -ға қарсы

702 (j) жоспары - тағы да, сақтандыру полисі - 401 (k) қарағанда зейнеткерлікке шығудың жақсы құралы, бірақ бұл ұқсас өнімге ұқсайды.

Себебі көп жағдайда 401 (k) жоспарын ұсынатын жұмыс беруші қызметкердің өз жоспарына қосқан үлесімен сәйкес келеді.

Сондай-ақ, IRA-ға немесе 401 (k) -ке жарна енгізу, шектеулер болған кезде, салықтан шегерілуі мүмкін. Ал Roth IRA-да өсім салықсыз болуы мүмкін.

401 (k) жоспары дегеніміз не?

Өмірді сақтандыру полисі болып табылатын 702 (j) жоспарынан айырмашылығы, 401 (k) жоспары салықтық жеңілдіктерге ие және жұмыс берушілер қызметкерлерге ұсынатын жарналарды анықтайды.

702 (j) жоспары сияқты, 401 (k) бөлімінің бөлімінің атымен аталады Ішкі табыстың коды.

Жұмысшылар өздеріне салыққа дейінгі доллар аударады 401 (к) автоматты ұстау арқылы жоспар жасаңыз, ал жұмыс берушілер салымдардың барлығына немесе барлығына сәйкес келуі мүмкін.

401 (k) инвестицияларынан түсетін капиталға қызметкер ақшаны алғанға дейін салық салынбайды, әдетте зейнеткерлікке шыққаннан кейін.

Алайда, Roth 401 (k) -де ақшаны алу тіпті салықсыз болуы мүмкін.

IRA дегеніміз не?

IRA - бұл Жеке зейнетақы шоты.

Дәстүрлі IRA жеке тұлғаларға салыққа дейінгі кірістерден кейінге қалдырылған салықтармен өсе алатын инвестицияға ақша салуға мүмкіндік береді.

Егер сіз зейнеткерлік жоспарды іздесеңіз, 702 (j) жоспары сізге сәйкес келмейді. Бұл өмірді сақтандыру өнімі, кейбір сатушылар зейнеткерлік жоспар ретінде сатуға тырысады, бірақ 401 (k) немесе IRA сияқты жақсы нұсқалар бар.

Бұл мақала пайдалы болды ма? Егер Иә! Пікіріңізді қалдырыңыз. Ұқсас мақалалар үшін біздің сайтқа жазылыңыз блог.