Yksityiset opiskelijalainat ja hakutapa 2020

– Yksityiset opintolainat –

Yksityiset opintolainat ovat luottoperusteisia riippumatta siitä, opiskeletko verkossa vai kampuksella. Liittovaltion opiskelijalainat korkeakouluille voivat kuitenkin maksaa koulutuskulut. Tässä artikkelissa kerromme, kuinka voit hakea.

Mikä on yksityinen opintolaina?

Yksityiset opintolainat ovat kuin liittovaltion opintolainoja, koska niillä voidaan maksaa korkeakoulusta, mutta ne hankitaan pankista, luottoyhtiöstä tai Internet-lainanantajasta valtion sijaan.

Kun olet käyttänyt kaikki liittovaltion opintolainat, yksityiset opintolainat ovat paras tapa kuroa umpeen korkeakoulumaksujen ero.

Liittovaltion lainat ovat parempia kuin yksityiset lainat useista syistä:

Et tarvitse luottohistoriaa tai allekirjoittajaa.
Liittovaltion lainojen korko on alhaisempi.
Liittovaltion lainoihin on saatavilla etuja, kuten tuloperusteisia takaisinmaksuvaihtoehtoja ja anteeksiantomahdollisuuksia.
Pankit, luotto-osuudet ja muut laina-asiantuntijat voivat tarjota yksityisiä alitutkimuksen ennakkoratkaisuja auttaakseen kuilun kaventamisen.

Alla voit vertailla rahoituskuluja, takaisinmaksuehtoja, kelpoisuusvaatimuksia ja paljon muuta erilaisten yksityisten opintolainarahoittajien osalta.

Hyvä luotto tai vakavarainen lainanantaja voi lisätä mahdollisuuksiasi saada parhaat lainaehdot.

Tällä sivulla käsittelemme seuraavia

Yksityisten opintolainojen vertailutaulukko
Hakuprosessi
Kelpoisuusvaatimukset
Lisätietoja

Kuinka yksityinen opintolaina toimii

Monet opiskelijat käyttävät opintolainoja koulutuksensa rahoittamiseen.

Vaikka korkeakoululainaprosessi voi aluksi näyttää monimutkaiselta ja pelottavalta, tämä artikkeli opastaa sinut yksityisen opintolainan saamisen vaiheiden läpi ja kuinka ne toimivat, tutkimuksesta takaisinmaksuun.

Yksityisten opintolainojen tyypit

Tarjolla on kourallinen erilaisia yksityisiä opintolainoja, joista voit valita.

Opintolainojen ymmärtäminen voi auttaa sinua saamaan paremman käsityksen siitä, mikä vaihtoehto on sinulle paras.

1. Tutkintokohtaiset lainat

Yksityiset lainanantajat voivat tarjota perustutkinto- ja jatko-opintolainoja perustasolla.

Jotkut ihmiset voivat kuitenkin ylittää luettelon muista tutkintokohtaisista lainoista lääketieteen, liike-elämän, hammaslääketieteen ja lakikouluille.

Saatat jopa pystyä saamaan lainaa, joka auttaa sinua opiskelemaan baarikokeeseen tai maksamaan yhteisön korkeakouluopetusta.

2. Kansainväliset opintolainat

Opintosuorituksissa kansainvälisten opiskelijoiden voi olla vaikea hyväksyä.

Jos olet vakituinen asukas tai sinulla on tietty viisumi, saatat saada opintolainan juuri sillä.

Jos sinulla ei kuitenkaan ole pääsyä pankkiin, jotkut lainanantajat ovat erikoistuneet tarjoamaan opintolainoja kansainvälisille opiskelijoille, jotka eivät täytä perinteisten yksityisten lainojen tyypillisiä ehtoja.

3. Huonot luottotiedot

Jos tarvitset opintolainoja, mutta sinulla on huono luottohistoria tai ei ollenkaan luottohistoriaa, liittovaltion opintolainat ovat paras vaihtoehto, koska ne vaativat harvoin luottotarkastusta.

Jotkut lainanantajat tarjoavat joustavia luottovaatimuksia opiskelijoille, jotka eivät ole rakentaneet luottoa, tai opiskelijoille tai vanhemmille, jotka tarvitsevat rahaa, jos tarvitset yksityisiä lainoja.

Muista, että näillä lainoilla on korkeammat korot kuin perinteisillä yksityisillä lainoilla.

4. Valtiokohtaiset lainaohjelmat

Monet osavaltiot tarjoavat yksityisiä opintolainoja tietyn valtion viraston kautta.

Muutamia esimerkkejä ovat Rhode Island Student Loan Authority, Iowa Student Loan Education Lending ja Bank of North Dakota.

He varaavat tyypillisesti nämä yksityiset opintolainat opiskelijoille, jotka opiskelevat korkeakoulussa osavaltion rajojen sisällä, mutta mahdollisesti myös asukkaille, jotka opiskelevat toisessa osavaltiossa.

Tukikelpoiset vaatimukset vaihtelevat osavaltioittain.

5. Tulonjakosopimukset

Tulonjakosopimukset toimivat eri tavalla kuin perinteiset opintolainat.

Sen sijaan, että maksaisit kiinteän kuukausierän opintolainasaldoihisi ja korkoon perustuen, maksat prosenttiosuuden tuloistasi tietyn määrän vuosia.

Ennen kuin haet tulonjakosopimusta, selvitä, mikä on tuloprosentti ja takaisinmaksuaika.

Näissä sopimuksissa on tyypillisesti myös palkka- ja maksukatto molempien osapuolten oikeudenmukaisen kohtelun varmistamiseksi.

Yksityisen opintolainan saamisen vaiheet

Yksityistä opintolainaa haettaessa on suoritettava seuraavat vaiheet:

1. Tutki opintolainavaihtoehtojasi

Ennen kuin haet yksityistä opintolainaa, on tärkeää tehdä tutkimustietosi yksityisen opintolainan maisemista ja oppia vaihtoehdoistasi.

Tämä on tärkeää, kun on kyse koroista ja takaisinmaksuehdoista, jotka voivat vaikuttaa velkaa olevaan rahamäärään.

2. Hae yksityistä opintolainaa

Kun olet valinnut lainanantajan, on aika täyttää hakemus.

Vaadittujen tietojen määrä vaihtelee, mutta yksityiset opintolainahakemukset vaativat yleensä:

Yhteystiedot

Postitusosoite
Sähköposti
Puhelinnumero

Henkilökohtaisia tietoja

Syntymäaika
Sosiaaliturvatunnus
Kotitalouksien tulot

Koulu/lainatiedot

Koulu, johon osallistut, ja odotettu valmistumispäivä
Osallistumiskustannukset
Haettu lainasumma

Ennen kuin lähetät virallisesti hakemuksesi, saat yleisen ilmoitusasiakirjan (Hakemuksen ja tarjouspyynnön paljastaminen) esimerkiksi korkotasolla ja takaisinmaksusuunnitelmilla.

3. Hanki hyväksyntä

Kun olet tarkistanut tiedot ja lähettänyt hakemuksesi, yksityinen opintolainan hyväksymisprosessi alkaa.

Hyväksyntäprosessin aikana lainanantajasi arvioi luottohistoriasi muiden kriteerien ohella määrittääkseen, oletko luotettava lainaehdokas.

Tämä päätös voi tuottaa yhden kolmesta tuloksesta:

Hyväksytty
Denied
Hyväksytty luottokelpoisen allekirjoittajan kanssa

Jos hakemus hylätään, saat postitse kirjeen, jossa on tarkat syyt, miksi he eivät hyväksyneet hakemustasi.

4. Hyväksy ja allekirjoita lainaehdot

Kun olet hyväksytty, on aika tarkistaa ja hyväksyä lainasi ehdot. Jotkut lainanantajat tarjoavat enemmän joustavuutta kuin toiset takaisinmaksun suhteen.

Lainaehtosi voivat sisältää myös valinnan seuraavista: a kiinteä tai vaihtuva korko, takaisinmaksuajan pituus ja/tai mahdollisuus suorittaa maksuja koulun sisällä.

Kun olet täyttänyt lainasi ehdot, saat toisen vaaditun ilmoituksen.

Tämä ilmoitus antaa tarkkoja tietoja koroista, maksuista ja muista ehdoista, mukaan lukien kuinka paljon lainasi lopulta maksaa.

Useimmat lainanantajat antavat sinun allekirjoittaa lainaasiakirjasi sähköisesti, jotta voit ohittaa tulostuksen ja postituksen.

5. Odota koulun todistusta

Kun olet allekirjoittanut lainaasiakirjasi, olet suorittanut velvollisuutesi yksityisessä opintolainaprosessissa.

Lainanantajasi ja koulusi hoitavat loput, eli kunnes takaisinmaksusi alkaa.

Aikana sertifiointi vaiheessa lainanantajasi lähettää lainatietosi koulullesi vahvistaakseen useita asioita.

Tämä sisältää ilmoittautumistilanteesi (puoli- tai kokopäiväinen), arvioitu valmistumispäiväsi ja pyytämäsi lainasumma.

6. Ymmärrä varojen maksaminen

Kun koulusi on vahvistanut lainasi, se ajoitetaan maksettavaksi.

Tämä tarkoittaa, että koulusi voi saada palkkaa.

Mitä tulee yksityisten opintolainojen toimintaan, opintolainojen maksamisen ymmärtäminen on yleinen hämmennyskohde saapuville opiskelijoille.

Yksityiset opintolainat lähetetään yleensä suoraan koulullesi; niitä ei lähetetä suoraan sinulle (opiskelijalle).

7. Maksa opintolainasi takaisin

Kun lainasi on maksettu ja lukukausimaksut maksettu, seuraava ja viimeinen vaihe on sinun maksaa opintolainasi takaisin.

Milloin ja miten tämä tapahtuu, riippuu lainan takaisinmaksuehdoista.

Voit myös valita lykkäyksen, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse suorittaa maksuja ennen kuin valmistut tai et ole enää kirjoilla kouluun.

Yksityisen opintolainan kelpoisuus ja vaatimukset

Yksityiset ennakot odottavat lainanottajien täyttävän tietyt pätevyysvaatimukset.

Jokaisella lainaasiantuntijalla on omat erityistarpeensa.

Useimmat rahanlainaajat tarkastelevat ehdokkaan FICO-luokitusta, resursseja, velvoitteita, palkkaa, koulua tai korkeakoulua ja ehdotettua opintoalaa.

Normaalin FICO-arvion pitäisi olla lähellä 700 (koolla 300-850).

Muussa tapauksessa tarvitset todennäköisesti avustajan, joka sovittaa yksityisen aliopintopisteen laskun.

LendEDU: n äskettäisessä raportissa todettiin, että hyväksytyn ehdokkaan normaali taloudellinen arvio yksityiselle aliopistolainalle oli 739.

Yksityisen opintolainan allekirjoittaminen

Avustaja on henkilö, joka hyväksyy ennakkosopimuksen ensisijaisen lainanottajan kanssa.

Luovuttaja sitoutuu maksamaan ennakon, jos lainanottaja ei sitä voi tehdä, syystä riippumatta.

Varmistaakseen, että niillä on myönteinen vaikutus hakemukseen, rinnakkaisantajalla tulee olla korkeampi taloudellinen luokitus kuin lainanottajalla.

Muutamat laina-asiantuntijat tarjoavat cosigner-purkausohjelmia tietyn määrän oikea-aikaisten erien jälkeen.

Myös niillä, joilla on cosigner, kaikki huomioon ottaen, oli lainakustannus, joka oli 1.49 korko keskittyy ei juuri niille ilman cosigner.

Cosignerin käytön edut

Sidottu vahvistettavaksi
Hanki alhaisempi lainakustannus
Pyydä joku kannustamaan sinua pysymään etenemisen yli
Avustaja voidaan vapauttaa myöhemmin neuvottelemalla uudelleen

Cosignerin käytön vaara

Keskeisen lainanottajan ja lainanantajan luottoon vaikuttavat molemmat, jos heiltä jää maksuerä
Kantajan eläkkeelle siirtymistä voitaisiin lykätä.
Ne voivat vaarantaa allekirjoittajan edut.
Avustajan on suoritettava lyhennykset, jos keskeinen lainanottaja ei sitä tee

Muut yksityiset opintolainavaatimukset

Siitä huolimatta, että hyvä FICO -luokitusUseimmat pankit myös aiheuttavat sen, että yksityisten luottojen hakijat ovat Yhdysvaltojen syntyperäisiä tai joko pysyviä tai pysyviä laillisia asukkaita.

korot

Yksityisten 10 vuoden opintolainojen korot ovat jatkaneet nousuaan tällä viikolla, kun taas 5 vuoden lainojen korot ovat laskeneet.

Credible-markkinapaikan raportoimat yksityisten opintolainojen korkojen viimeisimmät trendit on lueteltu alla, ja niitä päivitetään viikoittain.

Viikon aikana 17:

10 vuoden kiinteäkorkoisten opintolainojen korot olivat tällä viikolla 6.75 prosenttia, kun se edellisellä viikolla oli 6.68 prosenttia ja vuosi sitten 5.53 prosenttia.
Viikon aikana 29 korot olivat alimmillaan, 2021 prosenttia.
5-vuotisten vaihtuvakorkoisten opintolainojen keskikorko oli 3.82 prosenttia, kun se viime viikolla oli 4.54 prosenttia, mutta nousi vuosi sitten 3.21 prosentista. 8 korot laskivat uudelle alimmalle tasolle, 2021 prosenttiin.

Lue myös:

Takaisinmaksuvaihtoehdot

Useimmat yksityiset opintolainanantajat antavat sinulle mahdollisuuden valita muutaman takaisinmaksuvaihtoehdon. Suosittuja vaihtoehtoja ovat:

Koko maksu: Suorita täysi kuukausimaksu koulun aikana. Tämä säästää eniten rahaa koroissa.
Osamaksut: Suorita kiinteä maksu joka kuukausi, jotta voit vähentää lainan kokonaiskustannuksia. Tämä ei säästä yhtä paljon kuin täydet maksut, mutta säästää enemmän kuin täysi lykkäys.
Vain korkomaksut: Maksa vain kertynyt korko joka kuukausi. Kun valmistut, lainasaldosi on sama kuin alun perin otettu.
Täysi lykkäys: Älä maksa mitään koulun aikana. Korkoa kertyy koko ajan, mikä tekee tästä kalleimman vaihtoehdon

Yksityiset opintolainapalvelut

Opintolainapalvelut ovat yhteystietosi lainoihin liittyen.

He työskentelevät sinulle yksityisen opintolainan myöntäneen pankin tai yksityisen lainanantajan puolesta.

Sinulle määrätään huoltohenkilö, kun otat opintolainaa. Palveluntarjoajasi:

Hyväksy maksusi
Auttaa sinua valitsemaan optimaaliset takaisinmaksusuunnitelmat
Autan sinua opintolainaasi liittyvissä kysymyksissä
Auta sinua vaikeina aikoina

Yksityisten opintolainojen huonot puolet

Vaikka monet opiskelijat tarvitsevat yksityisiä opintolainoja kattaakseen korkeakoulun kustannukset, on otettava huomioon joitakin haittoja:

Korkeammat korot kuin liittovaltion lainoilla
Vähemmän takaisinmaksuvaihtoehtoja kuin liittovaltion lainat
Yleensä ei voida purkaa konkurssissa tai lainanottajan kuoleman jälkeen
Luotto vahingoittuu, jos maksut jäävät maksamatta

Lainojesi hallinta

Ensimmäisestä lukukaudesta alkaen on hyödyllistä seurata sekä liittovaltion että yksityisiä opintolainojasi.

Tässä on joitain vinkkejä niiden hallintaan:

1. Joka vuosi, kun olet opiskelija, voit hakea uutta lainaa.

2. Saatat joutua ilmoittautumaan kouluun vähintään puolipäiväisesti.

Korkoa kertyy opintolainassasi koko laina-ajan.

Koulumaksujen suorittaminen voi alentaa lainasi kokonaiskustannuksia.

Sinulla on kuuden kuukauden lisäaika koulun päättymisen jälkeen riippumatta siitä, valmistutko ennen kuin joudut maksamaan pääomaa ja korkoja.

Pidä kirjaa lainanantajista, kuinka paljon lainaat, ja älä unohda lainata viisaasti samalla, kun jatkat liittovaltion tai yksityisten opintolainojen ottamista yliopistovuosien ajan.